8 (800) 505 20 36
Пн - Вс: 9:00-21:00
Бесплатная консультация
Вернуться назад

Банкротство физических лиц: как освободиться от долгов

Банкротство физических лиц: как освободиться от долгов
— У каждого гражданина есть право 1 раз в 5 лет списать долги согласно ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».- С момента вступления в силу этого закона в 2015 году по март 2024 процедурой банкротства в России воспользовались уже 1 млн 192,5 тыс. людей.- Это единственный способ законно избавиться от непосильных долгов, забыть о звонках коллекторов и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Долговая яма — это постоянная тревога и тотальная экономия, арестованные счета и заблокированные банковские карты, чувство безысходности и страх за будущее.

Когда приходится скрываться от кредиторов и вздрагивать от каждого звонка, главным желанием становится освобождение от долгов. По закону это можно сделать, пройдя процедуру банкротства.

Но многих настораживают последствия банкротства для должника. В этой статье расскажем, так ли существенны эти последствия и стоит ли их опасаться.

Должник, прежде чем начать банкротство, проходит девять кругов ада: угрозы коллекторов, требования кредиторов, угрызения совести и аресты имущества.

Решиться на списание долгов не просто, потому что «несостоятельность физического лица» — звучит слишком страшно и непонятно. Хотя настоящий кошмар — это мучительные и безуспешные попытки самостоятельно выбраться из финансовой кабалы.

Преимущества банкротства физического лица

Никто не застрахован от непредвиденных жизненных ситуаций: экономического кризиса, проблем со здоровьем, потери работы или бизнеса. Поэтому законом предусмотрено право должника на обращение в суд с заявлением о банкротстве, когда он не справляется с платежной нагрузкой.

Главный запрос при этом — не только освобождение от долгов, но и защита от коллекторов и сохранение имущества. 

Давайте рассмотрим, к чему приводит прекращение обязательств должника при банкротстве.

Освобождение от долговых обязательств

В результате освобождения от долгов через банкротство списываются:

  • долги по кредитам и займам в микрофинансовых организациях,
  • долги по налогам и штрафам,
  • долги по ЖКХ.

А как же погашение требований кредиторов? Не переживайте, кредитор получит страховку от Центробанка, к тому же основную прибыль с вас уже взяли в первые месяцы и годы погашения. 

Прекращение давления со стороны кредиторов и коллекторов

Право кредитора на обращение в суд с заявлением о банкротстве должника может быть реализовано в любой момент. Но для заемщика лучше первым подать заявление о признании банкротом: так гораздо проще обосновать необходимость списания долгов и статус несостоятельности.

Как только гражданин подаёт заявление на банкротство, арбитражный суд накладывает мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Что это значит? Замораживается начисление процентов, штрафов и пеней, то есть перестаёт расти просроченная задолженность. Коллекторы и кредиторы больше не могут требовать с вас платежи, названивать и искать встречи.

Возможность сохранить единственное жилье и имущество

Больше всего должники боятся продажи имущества при банкротстве. Страх остаться без средств к существованию и крыши над головой понятен, но все не так плохо.

Оценка и реализация имущества должника действительно проводится. Но ст. 446 ГПК РФ закрепляет перечень имущества, на которое нельзя обращать взыскание ни при каких обстоятельствах и сумме долга:

  • единственное жилье, квартира, дом с земельным участком, если это не залоговое имущество;
  • личные вещи, включая ювелирные украшения;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности, в том числе автомобиль, который используется для заработка, если его стоимость не более 100 МРОТ;
  • прожиточный минимум на должника и каждого члена семьи;
  • предметы для ведения личного подсобного хозяйства;
  • средства передвижения и автомобиль инвалида.

Чем раньше клиенты начинают процедуру банкротства, тем больше шансов сохранить имущество, даже единственную недвижимость в ипотеке.

После окончания процедуры снимаются аресты со счетом и имущества. Гражданин может полностью распоряжаться своим доходом, выезжать за границу и жить свободно без долгов.

Отзыв о банкротстве от Марии, 36 лет, Санкт-Петербург:
«Банкротство помогло мне избавиться от огромных долгов по кредитам и микрозаймам. Да, пришлось пройти через стресс, было страшно объявить себя банкротом и рисковать своим имуществом, боялась, что оно будет продано. Юридическая фирма помогла найти арбитражного управляющего и начать процедуру.  Теперь после признания банкротом я могу спокойно жить и восстанавливать свое финансовое здоровье. Главное, не повторять прошлых ошибок и жить по средствам».

Процедура банкротства

Порядок проведения процедуры банкротства физлица бывает двух видов: судебный и упрощенный.

Внесудебное банкротство предполагает подачу заявления через МФЦ, но такой способ списания долгов подходит только определенным категориям граждан:

  1. Пенсионеры, если у них нет другого дохода, кроме пенсии.
  1. Получатели пособий по рождению и воспитанию детей.

В обоих случаях должно быть выполнено еще одно условие: исполнительные производства в отношении этих граждан закрыты либо продолжаются более года, при этом у должника нет имущества для взыскания задолженности.

  1. Должники, чье исполнительное производство длится 7 лет и более.
  1. Граждане, у которых общая сумма задолженностей — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Сроки проведения процедуры — 6 месяцев.

Стадии банкротства при судебном порядке:

  • Подача заявления и первое судебное заседание.

На этом этапе суд может утвердить мировое соглашение, которое заключается между заемщиком и кредиторами о дальнейшем погашении обязательств. Есть еще один вариант — реструктуризация долгов. Но чаще всего запускается процедура банкротства.

  • Реализация имущества.
  • Завершение процедуры и освобождение от исполнения обязательств.

Реструктуризация долгов

После возбуждения производства по делу о банкротстве арбитражный суд рассматривает обоснованность заявления, документы и материалы, предоставленные должником.

При наличии у гражданина стабильного официального дохода суд может предложить план реструктуризации долгов. Это способ расплатиться с кредиторами, при котором частично или полностью списываются штрафы и пени, а иногда и сумма основного обязательства.

Каковы последствия введения процедуры реструктуризации долгов?

  • Срок реструктуризации всегда 36 месяцев, за это время должник полностью погашает долги. Размер выплат и правила погашения утверждает собрание кредиторов.
  • Имущество гражданина не реализуется, он может распоряжаться своим ежемесячным доходом в сумме не более 50 000 руб., остальные деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности.
  • По прошествии 36 месяцев считается, что заемщик полностью исполнил обязательства перед кредиторами.

Реализация имущества должника

Звучит устрашающе. Как это происходит на практике?

Финансовый управляющий, которого назначил суд, контролирует соблюдение интересов сторон и порядок распределения денежных средств при банкротстве. Он проверяет сделки должника за последние три года, чтобы определить, какое имущество входит в конкурсную массу, т. е. подлежит реализации в счет погашения долгов. Далее назначается оценка имущества и торги.

Последствия процедуры реализации имущества — самый большой страх должников. Многие не знают об «исполнительском иммунитете», который распространяется на их имущество. Это означает, что оно не подлежит изъятию и продаже с торгов. К тому же при сопровождении процесса опытным юристом вероятность сохранить ценную собственность и активы возрастает.

Срок этого этапа обычно не превышает 6 месяцев. При отсутствии имущества, на которое можно обратить взыскание, дело заканчивается ещё быстрее.

После завершения процесса суд выносит определение об освобождении от уплаты долгов. 

Мировое соглашение

Условия мирового соглашения обсуждают должник и все кредиторы.

Если стороны договорились о новом порядке погашения задолженностей, условия фиксируются в едином документе, после чего происходит утверждение мирового соглашения арбитражным судом. 

Если должник не сможет вносить платежи, его ждут последствия неисполнения мирового соглашения в виде штрафных санкций и неустоек.

Последствия банкротства физического лица

Последствия признания должника банкротом — это не только ограничения после банкротства, но и позитивные изменения в жизни, к которым приводит освобождение от долгов.

Последствия завершения процедуры банкротства для должника
Положительные перемены и плюсыОграничения, негативные последствия
Возможность распоряжаться всей суммой дохода и вновь пользоваться банковскими картамиПраво на повторное банкротство возникает только через 5 лет
Снятие арестов с имущества и счетовОбязанность сообщать о банкротстве при получении кредита в течение пяти лет
Снятие ограничения на выезд за границуОграничения на занятие руководящих должностей после банкротства
Списание всех задолженностей, в том числе по ЖКХ, налогам и штрафамРеализация имущества на торгах

Влияние банкротства на кредитную историю двояко:

  • с одной стороны теперь придется с нуля нарабатывать кредитный рейтинг;
  • а с другой — если не избавиться от текущих просрочек, то оформить кредит точно не получится.

Ограничения для должника после банкротства на деле оказываются не такими страшными и фатальными, как их описывают кредиторы и коллекторы. Последствия повторного банкротства такие же, как и у первого.

Чаще всего должники боятся осуждения окружающих: родственников, друзей и коллег. Но о прошедшей процедуре никому не сообщается. Обязанность уведомлять о банкротстве при приеме на работу — выдумки.

Зато законом установлена ответственность за неправомерные действия при банкротстве. Например, во время процедуры нельзя совершать сделки с целью скрыть имущество или предметы роскоши. Иначе банкротство могут признать фиктивным, а это одна из причин отказа в списании долгов. 

Мнение эксперта Сергей Владимирович Трунов, руководитель юридического отдела ООО ФЦБ-РЕГИОН:
«Банкротство физлиц — не волшебная таблетка ото всех долгов, а серьезный шаг с длительными последствиями. Для многих должников это действительно шанс на новую жизнь без финансового груза. Главное, подойти к процедуре признания себя банкротом ответственно и с пониманием всех нюансов».

Последствия для кредитной истории

Какие есть ограничения для банкрота при получении кредита? Согласно закону — никаких!

Дискриминация бывших банкротов банками, которая порождает сложности в получении кредитов — страшилки коллекторов и кредиторов, потому что им выгодно до последнего выжимать из должника деньги.

Отрицательная кредитная история формируется до банкротства, а благодаря ему она полностью обнуляется. У заемщика есть шанс выстроить положительную историю с нуля, доказать свою благонадежность, чтобы претендовать впоследствии на крупные кредиты.

Ограничения на занятие руководящих должностей

Какие руководящие должности нельзя занимать после банкротства:

  • в течение трех лет нельзя быть директором ООО, ПАО, АО и членом совета директоров юрлиц;
  • пять лет запрещено занимать управленческую должность в микрофинансовых и страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах;
  • десять лет нельзя работать в управлении банка.

Ограничения для банкрота в занятии должностей на практике мало кому осложняют жизнь. В любом случае запрет на управление юридическим лицом после банкротства носит временный характер.

Более того, последствия банкротства для карьеры могут быть даже позитивными. Часто должники не могут официально работать и получать зарплату на карточку, потому что судебные приставы блокируют счета и списывают денежные средства. После освобождения от долгов эта проблема исчезает.

Будущий работодатель не потребует от вас сведений о банкротстве, поэтому о карьерных перспективах можно не переживать.

Обязанность сообщать о факте банкротства

Обязательное информирование о банкротстве распространяется только на случаи, когда нужно взять новый кредит в течение 5 лет после списания долгов. Будущие кредиторы вправе получить от вас сообщение о банкротстве.

В других ситуациях раскрытие информации о банкротстве не обязательно.

Долги, которые не списываются при банкротстве

Обязательства, непрекращаемые банкротством:

  • алименты,
  • возмещение вреда жизни и здоровью,
  • субсидиарная ответственность.

Сохранение ответственности по отдельным долгам позволяет учесть права и интересы не только банкрота, но и третьих лиц. 

Алиментные обязательства

Во время процедуры банкротства алиментные платежи осуществляются каждый месяц.

Если сумма долга по алиментам внушительная, ее все равно не уменьшат. 

После реализации имущества должника законом определен приоритет алиментных обязательств — они погашаются в первую очередь.

Невозможность списания алиментов при банкротстве защищает права детей и других родственников банкрота.

Возмещение вреда жизни и здоровью

Если причиненный вред жизни и здоровью компенсируется по решению суда, банкротство гражданина не отменяет этих обязательств.

Компенсация вреда иногда происходит за счет реализации имущества, но только после удовлетворения требований кредиторов.

Освобождение от долгов после банкротства

Последний этап процедуры банкротства — завершение расчетов с кредиторами. Вне зависимости, насколько удовлетворены их требования, происходит списание долгов и прекращение обязательств в результате банкротства.

Освобождение от обязательств — это реальная возможность начать жизнь с чистого листа. Избавление от долгового бремени возвращает к нормальной спокойной жизни без тревог и нервотрепки.

Мнение эксперта Светлана Яурова, автор системы исключения рисков по отказу судом в банкротстве:
«Наша главная цель — дать возможность гражданам России, которые столкнулись с финансовыми проблемами и не в состоянии выполнять свои обязательства, воспользоваться своим правом списать долги в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ в судебном и внесудебном порядке.»

Отзывы наших клиентов

Наталья, 43 года, г. Челябинск 

«Поначалу было сложно принять решение о банкротстве. Но банки и коллекторы постоянно давили. Понимала, что размер долга растет с каждым днём, а платить я больше не могла из-за здоровья. Надоели аресты по всем банковским счетам. Кредитный договор с банком отменить невозможно, и, как оказалось, кредитор может сам подать на меня в суд за неуплату. Ничего не осталось, как пройти банкротство. Сейчас точно знаю, что это было правильное решение. Благодаря тому, что пропала тревога, даже здоровье улучшилось. Сейчас впервые за последние несколько лет собралась на море.»

Алексей, 58 лет, Нижний Новгород 

«Решил обратиться за списанием долгов в Федеральный центр банкротства, потому что ухудшилось финансовое положение и набрал кредитов, не рассчитав силы. Там бесплатно получил консультацию, оценил риски и начал процедуру. В результате даже удалось сохранить всё имущество, что очень порадовало.»

Светлана, 48 лет, г. Орск 

«На собственном опыте поняла: чем дольше тянуть, тем хуже. Самостоятельно не выкарабкаться, долги так и будут тянуть. Пока юридический вопрос не решился, эти долги никуда не уйдут. После банкротства я заново начала жизнь. До обращегия за юридическими услугами даже не знала, что государство дает возможность всё списать и начать финансовую историю с чистого листа.»

Вопросы и ответы

  1. Какие долги можно списать через банкротство физлица? 

Ответ: Пройдя процедура банкротства, можно списать долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, имущественным налогам физлиц и штрафам.

  1. Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?  

Ответ: Нет, единственное жильё не подлежит реализации и не входит в конкурсную массу. Исключением может быть только залоговое жильё при ипотеке. Но благодаря опытному юристу реально сохранить даже ипотечное жильё.

  1. Сколько длится процедура банкротства гражданина?

Ответ: В рамках судебной процедуры гражданин признается банкротом и освобождается от оплаты долгов в течение 6-12 месяцев. В случае внесудебной процедуры — процесс занимает 6 месяцев.

  1. Можно ли самостоятельно подать на банкротство без юриста? 

Ответ: Можно. Но здесь надо правильно рассчитать свои возможности и риски. Необходимо обладать достаточной компетенцией и опытом, чтобы после признания банкротом процедура завершилась списанием всех задолженностей. Важно понимать, что должника могут оставить вместе с его обязательствами, ничего не списав. При этом гражданин имеет право повторно проходить процедуру банкротства только через 5 лет.

  1. Как восстановить кредитную историю после банкротства?

Ответ: Гражданин, признанный банкротом, может заново наработать кредитный рейтинг. Прежняя кредитная история полностью обнуляется. Специалисты советуют начинать с маленьких кредитов и кредитных карт с минимальными лимитами. Таким образом человек доказывает свою платежеспособность и благонадёжность. Поэтому в будущем может рассчитывать на получение крупных займов.

Банкротство физических лиц: как освободиться от долгов
Банкротство физических лиц: как освободиться от долгов
— У каждого гражданина есть право 1 раз в 5 лет списать долги согласно ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».- С момента вступления в силу этого закона в 2015 году по март 2024 процедурой банкротства в России воспользовались уже 1 млн 192,5 тыс. людей.- Это единственный способ законно избавиться от непосильных долгов, забыть о звонках коллекторов и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Долговая яма — это постоянная тревога и тотальная экономия, арестованные счета и заблокированные банковские карты, чувство безысходности и страх за будущее.

Когда приходится скрываться от кредиторов и вздрагивать от каждого звонка, главным желанием становится освобождение от долгов. По закону это можно сделать, пройдя процедуру банкротства.

Но многих настораживают последствия банкротства для должника. В этой статье расскажем, так ли существенны эти последствия и стоит ли их опасаться.

Должник, прежде чем начать банкротство, проходит девять кругов ада: угрозы коллекторов, требования кредиторов, угрызения совести и аресты имущества.

Решиться на списание долгов не просто, потому что «несостоятельность физического лица» — звучит слишком страшно и непонятно. Хотя настоящий кошмар — это мучительные и безуспешные попытки самостоятельно выбраться из финансовой кабалы.

Преимущества банкротства физического лица

Никто не застрахован от непредвиденных жизненных ситуаций: экономического кризиса, проблем со здоровьем, потери работы или бизнеса. Поэтому законом предусмотрено право должника на обращение в суд с заявлением о банкротстве, когда он не справляется с платежной нагрузкой.

Главный запрос при этом — не только освобождение от долгов, но и защита от коллекторов и сохранение имущества. 

Давайте рассмотрим, к чему приводит прекращение обязательств должника при банкротстве.

Освобождение от долговых обязательств

В результате освобождения от долгов через банкротство списываются:

  • долги по кредитам и займам в микрофинансовых организациях,
  • долги по налогам и штрафам,
  • долги по ЖКХ.

А как же погашение требований кредиторов? Не переживайте, кредитор получит страховку от Центробанка, к тому же основную прибыль с вас уже взяли в первые месяцы и годы погашения. 

Прекращение давления со стороны кредиторов и коллекторов

Право кредитора на обращение в суд с заявлением о банкротстве должника может быть реализовано в любой момент. Но для заемщика лучше первым подать заявление о признании банкротом: так гораздо проще обосновать необходимость списания долгов и статус несостоятельности.

Как только гражданин подаёт заявление на банкротство, арбитражный суд накладывает мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Что это значит? Замораживается начисление процентов, штрафов и пеней, то есть перестаёт расти просроченная задолженность. Коллекторы и кредиторы больше не могут требовать с вас платежи, названивать и искать встречи.

Возможность сохранить единственное жилье и имущество

Больше всего должники боятся продажи имущества при банкротстве. Страх остаться без средств к существованию и крыши над головой понятен, но все не так плохо.

Оценка и реализация имущества должника действительно проводится. Но ст. 446 ГПК РФ закрепляет перечень имущества, на которое нельзя обращать взыскание ни при каких обстоятельствах и сумме долга:

  • единственное жилье, квартира, дом с земельным участком, если это не залоговое имущество;
  • личные вещи, включая ювелирные украшения;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности, в том числе автомобиль, который используется для заработка, если его стоимость не более 100 МРОТ;
  • прожиточный минимум на должника и каждого члена семьи;
  • предметы для ведения личного подсобного хозяйства;
  • средства передвижения и автомобиль инвалида.

Чем раньше клиенты начинают процедуру банкротства, тем больше шансов сохранить имущество, даже единственную недвижимость в ипотеке.

После окончания процедуры снимаются аресты со счетом и имущества. Гражданин может полностью распоряжаться своим доходом, выезжать за границу и жить свободно без долгов.

Отзыв о банкротстве от Марии, 36 лет, Санкт-Петербург:
«Банкротство помогло мне избавиться от огромных долгов по кредитам и микрозаймам. Да, пришлось пройти через стресс, было страшно объявить себя банкротом и рисковать своим имуществом, боялась, что оно будет продано. Юридическая фирма помогла найти арбитражного управляющего и начать процедуру.  Теперь после признания банкротом я могу спокойно жить и восстанавливать свое финансовое здоровье. Главное, не повторять прошлых ошибок и жить по средствам».

Процедура банкротства

Порядок проведения процедуры банкротства физлица бывает двух видов: судебный и упрощенный.

Внесудебное банкротство предполагает подачу заявления через МФЦ, но такой способ списания долгов подходит только определенным категориям граждан:

  1. Пенсионеры, если у них нет другого дохода, кроме пенсии.
  1. Получатели пособий по рождению и воспитанию детей.

В обоих случаях должно быть выполнено еще одно условие: исполнительные производства в отношении этих граждан закрыты либо продолжаются более года, при этом у должника нет имущества для взыскания задолженности.

  1. Должники, чье исполнительное производство длится 7 лет и более.
  1. Граждане, у которых общая сумма задолженностей — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Сроки проведения процедуры — 6 месяцев.

Стадии банкротства при судебном порядке:

  • Подача заявления и первое судебное заседание.

На этом этапе суд может утвердить мировое соглашение, которое заключается между заемщиком и кредиторами о дальнейшем погашении обязательств. Есть еще один вариант — реструктуризация долгов. Но чаще всего запускается процедура банкротства.

  • Реализация имущества.
  • Завершение процедуры и освобождение от исполнения обязательств.

Реструктуризация долгов

После возбуждения производства по делу о банкротстве арбитражный суд рассматривает обоснованность заявления, документы и материалы, предоставленные должником.

При наличии у гражданина стабильного официального дохода суд может предложить план реструктуризации долгов. Это способ расплатиться с кредиторами, при котором частично или полностью списываются штрафы и пени, а иногда и сумма основного обязательства.

Каковы последствия введения процедуры реструктуризации долгов?

  • Срок реструктуризации всегда 36 месяцев, за это время должник полностью погашает долги. Размер выплат и правила погашения утверждает собрание кредиторов.
  • Имущество гражданина не реализуется, он может распоряжаться своим ежемесячным доходом в сумме не более 50 000 руб., остальные деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности.
  • По прошествии 36 месяцев считается, что заемщик полностью исполнил обязательства перед кредиторами.

Реализация имущества должника

Звучит устрашающе. Как это происходит на практике?

Финансовый управляющий, которого назначил суд, контролирует соблюдение интересов сторон и порядок распределения денежных средств при банкротстве. Он проверяет сделки должника за последние три года, чтобы определить, какое имущество входит в конкурсную массу, т. е. подлежит реализации в счет погашения долгов. Далее назначается оценка имущества и торги.

Последствия процедуры реализации имущества — самый большой страх должников. Многие не знают об «исполнительском иммунитете», который распространяется на их имущество. Это означает, что оно не подлежит изъятию и продаже с торгов. К тому же при сопровождении процесса опытным юристом вероятность сохранить ценную собственность и активы возрастает.

Срок этого этапа обычно не превышает 6 месяцев. При отсутствии имущества, на которое можно обратить взыскание, дело заканчивается ещё быстрее.

После завершения процесса суд выносит определение об освобождении от уплаты долгов. 

Мировое соглашение

Условия мирового соглашения обсуждают должник и все кредиторы.

Если стороны договорились о новом порядке погашения задолженностей, условия фиксируются в едином документе, после чего происходит утверждение мирового соглашения арбитражным судом. 

Если должник не сможет вносить платежи, его ждут последствия неисполнения мирового соглашения в виде штрафных санкций и неустоек.

Последствия банкротства физического лица

Последствия признания должника банкротом — это не только ограничения после банкротства, но и позитивные изменения в жизни, к которым приводит освобождение от долгов.

Последствия завершения процедуры банкротства для должника
Положительные перемены и плюсыОграничения, негативные последствия
Возможность распоряжаться всей суммой дохода и вновь пользоваться банковскими картамиПраво на повторное банкротство возникает только через 5 лет
Снятие арестов с имущества и счетовОбязанность сообщать о банкротстве при получении кредита в течение пяти лет
Снятие ограничения на выезд за границуОграничения на занятие руководящих должностей после банкротства
Списание всех задолженностей, в том числе по ЖКХ, налогам и штрафамРеализация имущества на торгах

Влияние банкротства на кредитную историю двояко:

  • с одной стороны теперь придется с нуля нарабатывать кредитный рейтинг;
  • а с другой — если не избавиться от текущих просрочек, то оформить кредит точно не получится.

Ограничения для должника после банкротства на деле оказываются не такими страшными и фатальными, как их описывают кредиторы и коллекторы. Последствия повторного банкротства такие же, как и у первого.

Чаще всего должники боятся осуждения окружающих: родственников, друзей и коллег. Но о прошедшей процедуре никому не сообщается. Обязанность уведомлять о банкротстве при приеме на работу — выдумки.

Зато законом установлена ответственность за неправомерные действия при банкротстве. Например, во время процедуры нельзя совершать сделки с целью скрыть имущество или предметы роскоши. Иначе банкротство могут признать фиктивным, а это одна из причин отказа в списании долгов. 

Мнение эксперта Сергей Владимирович Трунов, руководитель юридического отдела ООО ФЦБ-РЕГИОН:
«Банкротство физлиц — не волшебная таблетка ото всех долгов, а серьезный шаг с длительными последствиями. Для многих должников это действительно шанс на новую жизнь без финансового груза. Главное, подойти к процедуре признания себя банкротом ответственно и с пониманием всех нюансов».

Последствия для кредитной истории

Какие есть ограничения для банкрота при получении кредита? Согласно закону — никаких!

Дискриминация бывших банкротов банками, которая порождает сложности в получении кредитов — страшилки коллекторов и кредиторов, потому что им выгодно до последнего выжимать из должника деньги.

Отрицательная кредитная история формируется до банкротства, а благодаря ему она полностью обнуляется. У заемщика есть шанс выстроить положительную историю с нуля, доказать свою благонадежность, чтобы претендовать впоследствии на крупные кредиты.

Ограничения на занятие руководящих должностей

Какие руководящие должности нельзя занимать после банкротства:

  • в течение трех лет нельзя быть директором ООО, ПАО, АО и членом совета директоров юрлиц;
  • пять лет запрещено занимать управленческую должность в микрофинансовых и страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах;
  • десять лет нельзя работать в управлении банка.

Ограничения для банкрота в занятии должностей на практике мало кому осложняют жизнь. В любом случае запрет на управление юридическим лицом после банкротства носит временный характер.

Более того, последствия банкротства для карьеры могут быть даже позитивными. Часто должники не могут официально работать и получать зарплату на карточку, потому что судебные приставы блокируют счета и списывают денежные средства. После освобождения от долгов эта проблема исчезает.

Будущий работодатель не потребует от вас сведений о банкротстве, поэтому о карьерных перспективах можно не переживать.

Обязанность сообщать о факте банкротства

Обязательное информирование о банкротстве распространяется только на случаи, когда нужно взять новый кредит в течение 5 лет после списания долгов. Будущие кредиторы вправе получить от вас сообщение о банкротстве.

В других ситуациях раскрытие информации о банкротстве не обязательно.

Долги, которые не списываются при банкротстве

Обязательства, непрекращаемые банкротством:

  • алименты,
  • возмещение вреда жизни и здоровью,
  • субсидиарная ответственность.

Сохранение ответственности по отдельным долгам позволяет учесть права и интересы не только банкрота, но и третьих лиц. 

Алиментные обязательства

Во время процедуры банкротства алиментные платежи осуществляются каждый месяц.

Если сумма долга по алиментам внушительная, ее все равно не уменьшат. 

После реализации имущества должника законом определен приоритет алиментных обязательств — они погашаются в первую очередь.

Невозможность списания алиментов при банкротстве защищает права детей и других родственников банкрота.

Возмещение вреда жизни и здоровью

Если причиненный вред жизни и здоровью компенсируется по решению суда, банкротство гражданина не отменяет этих обязательств.

Компенсация вреда иногда происходит за счет реализации имущества, но только после удовлетворения требований кредиторов.

Освобождение от долгов после банкротства

Последний этап процедуры банкротства — завершение расчетов с кредиторами. Вне зависимости, насколько удовлетворены их требования, происходит списание долгов и прекращение обязательств в результате банкротства.

Освобождение от обязательств — это реальная возможность начать жизнь с чистого листа. Избавление от долгового бремени возвращает к нормальной спокойной жизни без тревог и нервотрепки.

Мнение эксперта Светлана Яурова, автор системы исключения рисков по отказу судом в банкротстве:
«Наша главная цель — дать возможность гражданам России, которые столкнулись с финансовыми проблемами и не в состоянии выполнять свои обязательства, воспользоваться своим правом списать долги в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ в судебном и внесудебном порядке.»

Отзывы наших клиентов

Наталья, 43 года, г. Челябинск 

«Поначалу было сложно принять решение о банкротстве. Но банки и коллекторы постоянно давили. Понимала, что размер долга растет с каждым днём, а платить я больше не могла из-за здоровья. Надоели аресты по всем банковским счетам. Кредитный договор с банком отменить невозможно, и, как оказалось, кредитор может сам подать на меня в суд за неуплату. Ничего не осталось, как пройти банкротство. Сейчас точно знаю, что это было правильное решение. Благодаря тому, что пропала тревога, даже здоровье улучшилось. Сейчас впервые за последние несколько лет собралась на море.»

Алексей, 58 лет, Нижний Новгород 

«Решил обратиться за списанием долгов в Федеральный центр банкротства, потому что ухудшилось финансовое положение и набрал кредитов, не рассчитав силы. Там бесплатно получил консультацию, оценил риски и начал процедуру. В результате даже удалось сохранить всё имущество, что очень порадовало.»

Светлана, 48 лет, г. Орск 

«На собственном опыте поняла: чем дольше тянуть, тем хуже. Самостоятельно не выкарабкаться, долги так и будут тянуть. Пока юридический вопрос не решился, эти долги никуда не уйдут. После банкротства я заново начала жизнь. До обращегия за юридическими услугами даже не знала, что государство дает возможность всё списать и начать финансовую историю с чистого листа.»

Вопросы и ответы

  1. Какие долги можно списать через банкротство физлица? 

Ответ: Пройдя процедура банкротства, можно списать долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, имущественным налогам физлиц и штрафам.

  1. Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?  

Ответ: Нет, единственное жильё не подлежит реализации и не входит в конкурсную массу. Исключением может быть только залоговое жильё при ипотеке. Но благодаря опытному юристу реально сохранить даже ипотечное жильё.

  1. Сколько длится процедура банкротства гражданина?

Ответ: В рамках судебной процедуры гражданин признается банкротом и освобождается от оплаты долгов в течение 6-12 месяцев. В случае внесудебной процедуры — процесс занимает 6 месяцев.

  1. Можно ли самостоятельно подать на банкротство без юриста? 

Ответ: Можно. Но здесь надо правильно рассчитать свои возможности и риски. Необходимо обладать достаточной компетенцией и опытом, чтобы после признания банкротом процедура завершилась списанием всех задолженностей. Важно понимать, что должника могут оставить вместе с его обязательствами, ничего не списав. При этом гражданин имеет право повторно проходить процедуру банкротства только через 5 лет.

  1. Как восстановить кредитную историю после банкротства?

Ответ: Гражданин, признанный банкротом, может заново наработать кредитный рейтинг. Прежняя кредитная история полностью обнуляется. Специалисты советуют начинать с маленьких кредитов и кредитных карт с минимальными лимитами. Таким образом человек доказывает свою платежеспособность и благонадёжность. Поэтому в будущем может рассчитывать на получение крупных займов.

Проверьте, какую сумму вы можете списать с помощью банкротства

  • Вам не придется заниматься документами и ходить в суд. Юрист добъется списания долга без вашего участия
  • Кредиторы и коллекторы прекратят вас беспокоить сразу после подачи заявления на банкротство
Рассчитать стоимость

Отзывы клиентов о работе с ФЦБ

Яндекс отзывы 5 звезд
Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента
Посмотреть все видеоотзывы

Что важно знать о банкротстве физических лиц

Для каких ситуаций подходит банкротство?

Процедуру можно начать, даже если ваш долг составляет всего 50 000 рублей. Банкротство подходит для сложных ситуаций: если есть долг по ипотеке, должник является пенсионером или поручителем.

Для каких ситуаций подходит банкротство?

Процедуру можно начать, даже если ваш долг составляет всего 50 000 рублей. Банкротство подходит для сложных ситуаций: если есть долг по ипотеке, должник является пенсионером или поручителем.

Когда физ. лицо может начать банкротство?
  • Физическое лицо имеет право начать процедуру банкротства, если его долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей. 
  • Если долг составляет более 1 000 000 рублей и есть серьезные просрочки — человек обязан инициировать банкротство.
Когда физ. лицо может начать банкротство?
  • Физическое лицо имеет право начать процедуру банкротства, если его долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей. 
  • Если долг составляет более 1 000 000 рублей и есть серьезные просрочки — человек обязан инициировать банкротство.
Что такое банкротство «под ключ»?

В этом случае вы полностью доверяете процедуру арбитражном адвокату — он оформляет и подает документы, защищает ваши интересы в суде, получает свидетельство. Цена банкротства “под ключ” зависит от нескольких факторов — размера долга, количества кредитов, наличия имущества.

Что такое банкротство «под ключ»?

В этом случае вы полностью доверяете процедуру арбитражном адвокату — он оформляет и подает документы, защищает ваши интересы в суде, получает свидетельство. Цена банкротства “под ключ” зависит от нескольких факторов — размера долга, количества кредитов, наличия имущества.

Подходит ли банкротство для случаев, если уже начисляются пени и штрафы?

Наша компания занимается не просто банкротством физических лиц — мы оказываем комплексные услуги. Например, мы можем остановить начисление пени еще до завершения процедуры. Адвокаты нашей компании помогают решить даже сложные вопросы банкротства.

Подходит ли банкротство для случаев, если уже начисляются пени и штрафы?

Наша компания занимается не просто банкротством физических лиц — мы оказываем комплексные услуги. Например, мы можем остановить начисление пени еще до завершения процедуры. Адвокаты нашей компании помогают решить даже сложные вопросы банкротства.

От чего зависит итоговая цена банкротства для физического лица?

Итоговая стоимость банкроства физического лица зависит от размера долга, длительности просрочек, имущества в наличии, дополнительных нюансов. Вы можете заказать банкротство «под ключ» — в таком случае вам не придется приходить на судебные заседания.

От чего зависит итоговая цена банкротства для физического лица?

Итоговая стоимость банкроства физического лица зависит от размера долга, длительности просрочек, имущества в наличии, дополнительных нюансов. Вы можете заказать банкротство «под ключ» — в таком случае вам не придется приходить на судебные заседания.

Можно ли работать с адвокатом по банкротству удаленно?

При желании, заявление на банкротство можно подать дистанционно. В это сслучае ваш адвокат подает документы через электронный сервис «Мой Арбитр» и присутствует на заседаниях по видеосвязи.

Можно ли работать с адвокатом по банкротству удаленно?

При желании, заявление на банкротство можно подать дистанционно. В это сслучае ваш адвокат подает документы через электронный сервис «Мой Арбитр» и присутствует на заседаниях по видеосвязи.

Какую сумму долга может списать человек?

С помощью банкротства можно списать долг, который превышает 50 000 рублей. Если сумма меньше и нет серьезных просрочек, то физическое лицо может прибегнуть к реструктуризации кредита с помощью арбитражного юриста.

Какую сумму долга может списать человек?

С помощью банкротства можно списать долг, который превышает 50 000 рублей. Если сумма меньше и нет серьезных просрочек, то физическое лицо может прибегнуть к реструктуризации кредита с помощью арбитражного юриста.

Как подать на банкротство в своем городе?

Вам не придется ехать в Москву или Санкт-Петербург, чтобы встретится с адвокатом по банкротству и начать процедуру. Начать процедуру вы можете в своем городе — у нашей компании есть филиалы в разных регионах, например, В Хабаровске, Махачкале, Саратове, Череповце, Братске, Кирове, Орле.
Аналогично ситуация складывается с жителями Подмосковья — если вы прописаны в Мытищах, Фрязино, Пушкино, Королеве, то вам не придется ехать в Москву, чтобы подать на банкротство.

Как подать на банкротство в своем городе?

Вам не придется ехать в Москву или Санкт-Петербург, чтобы встретится с адвокатом по банкротству и начать процедуру. Начать процедуру вы можете в своем городе — у нашей компании есть филиалы в разных регионах, например, В Хабаровске, Махачкале, Саратове, Череповце, Братске, Кирове, Орле.
Аналогично ситуация складывается с жителями Подмосковья — если вы прописаны в Мытищах, Фрязино, Пушкино, Королеве, то вам не придется ехать в Москву, чтобы подать на банкротство.

Подходит ли банкротство для пенсионеров?

Да, если должником является пенсионер и у него есть кредиты на сумму более 50 000 рублей — он может начать процедуру банкротства.

Подходит ли банкротство для пенсионеров?

Да, если должником является пенсионер и у него есть кредиты на сумму более 50 000 рублей — он может начать процедуру банкротства.

Можно ли подавать на банкротство, если есть ипотека?

Да, мы занимаемся сложными случаями — например, когда банкротство физического лица нужно начать при наличии ипотеки. Наши юристы помогут прекратить начиления пени и сохранить единственное жилье.

Можно ли подавать на банкротство, если есть ипотека?

Да, мы занимаемся сложными случаями — например, когда банкротство физического лица нужно начать при наличии ипотеки. Наши юристы помогут прекратить начиления пени и сохранить единственное жилье.

Через сколько после подачи заявления человека признают банкротом?

Наши юристы по банкротству могут добиться списания ваших долгов за 6-12 месяцев — срок зависит от сложности дела. Звонки коллекторов и кредиторов прекращаются сразу после подачи заявления в суд.

Через сколько после подачи заявления человека признают банкротом?

Наши юристы по банкротству могут добиться списания ваших долгов за 6-12 месяцев — срок зависит от сложности дела. Звонки коллекторов и кредиторов прекращаются сразу после подачи заявления в суд.

Можно ли защититься от коллекторов до решения суда?

Да, у нас есть услуга антиколлектор — мы уведомляем приставов и коллекторов о том, что вы начали процедуру банкротства. В этом случае, все исполнительные производства останавливаются и с вас не могут требовать деньги. Наши юристы позаботятся о том, чтобы коллекторы вас не беспокоили.

Можно ли защититься от коллекторов до решения суда?

Да, у нас есть услуга антиколлектор — мы уведомляем приставов и коллекторов о том, что вы начали процедуру банкротства. В этом случае, все исполнительные производства останавливаются и с вас не могут требовать деньги. Наши юристы позаботятся о том, чтобы коллекторы вас не беспокоили.

Запишитесь на бесплатную консультацию с юристом
На консультации юрист:
  • Проанализирует вашу ситуацию
  • Оценит риски и предупредит о них
  • Ответит на все ваши вопросы
  • Составит план по списанию долгов
  • Рассчитает стоимость банкротства
Консультант
Начните списание своих долгов уже сегодня!
Выберите удобный для вас вид связи
Оставляя заявку, вы соглашаетсеь на обработку своих персональных данных
Или напишите нам:
13 филиалов на территории РФ
Королев
Горячая линия:
8 (495) 104-74-44
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. 50-летия ВЛКСМ, д. 6А, ТЦ Мегаполис 1, 2 этаж, офис 2-03

Череповец
Горячая линия:
8 (8202) 20-51-44
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. Ленина, д. 86

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
ул. Ленина, д. 86 Череповец, Россия
8 (8202) 20-51-44
Орск
Горячая линия:
8 (3537) 42-89-09
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. Ленинского Комсомола, д. 43, БЦ Орск, оф. 210

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
ул. Ленинского Комсомола, д. 43, БЦ Орск, оф. 210 Орск, Россия
8 (3537) 42-89-09
Южно-Сахалинск
Горячая линия:
8 (4242) 49-08-20
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

Коммунистический проспект, д. 49, офис 203-А

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
Коммунистический проспект, д. 49, офис 203-А Южно-Сахалинск, Россия
8 (4242) 49-08-20
Чита
Горячая линия:
8 (3022) 28-41-12
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. Богомягкова, д. 47, пом. 4

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
ул. Богомягкова, д. 47, пом. 4 Чита, Россия
8 (3022) 28-41-12
Хабаровск
Горячая линия:
8 (4212) 26-06-29
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

Амурский бульвар, д. 51

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
Амурский бульвар, д. 51 Хабаровск, Россия
8 (4212) 26-06-29
Хабаровск
Горячая линия:
8 (4212) 26-06-28
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

Краснореченская ул., 46А, Хабаровск этаж 1

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
Краснореченская ул., 46А, Хабаровск этаж 1 Хабаровск, Россия
8 (4212) 26-06-28
Посмотреть все филиалы