8 (800) 505 20 36
Пн - Вс: 9:00-21:00
Бесплатная консультация
Вернуться назад

Оформление банкротства физических лиц: пошаговая инструкция и советы экспертов

Оформление банкротства физических лиц: пошаговая инструкция и советы экспертов

Ключевые выводы:

  1. Банкротство физических лиц — законный способ списать долги и начать жизнь с чистого листа. Процедура обычно занимает от 6 до 10 месяцев и позволяет избавиться от большинства типов задолженностей.
  2. Для успешного прохождения процедуры банкротства необходимо соответствовать определенным критериям, собрать пакет документов и грамотно составить заявление по установленной форме в арбитражный суд.
  3. Последствия банкротства включают ограничения на занятие руководящих должностей, необходимость сообщать о факте банкротства при получении кредитов и запрет на повторное банкротство в течение пяти лет.

Привет, друзья! Сегодня мы поговорим о том, как пройти процедуру банкротства физического лица и освободиться от долгового бремени. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не видите возможности расплатиться по обязательствам и хотите начать жизнь с чистого листа — банкротство станет хорошим решением.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц — законная процедура, которая позволяет гражданину, неспособному выполнять финансовые обязательства, списать долги и освободиться от претензий кредиторов. Она регулируется Федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)» и проходит под контролем арбитражного суда.

Признать себя банкротом может гражданин, задолженность которого превышает 500 000 рублей, просрочка по платежам — более трех месяцев.

Должник вправе подавать на банкротство во внесудебном порядке через МФЦ при соответствии критериям и условиям, перечень которых закреплен в тексте ст. 223.2. ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

  • Пенсионеры, у которых отсутствуют иные доходы, кроме пенсии.
  • Граждане, получающие пособия при рождении детей. В отношении заявителя должно быть закрыто исполнительное производство либо оно продолжается не менее года.
  • Должники, чье исполнительное производство длится 7 лет и более.
  • Граждане, у которых общая сумма задолженностей — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Как видите, существуют разные причины и обстоятельства, при которых упрощенная процедура недоступна. Поэтому чаще списание долгов происходит в судебном порядке.

Инициировать процедуру банкротства могут также кредиторы либо уполномоченный орган.

Пример из практики:
Елена, 35 лет, мать-одиночка. Потеряла работу во время пандемии и не смогла больше платить по кредитам. Не было возможности работать и получать стабильный доход. Ее долг превысил 1,2 млн рублей, было сложно выполнить обязательства перед кредиторами. Елена обратилась к юристу, который специализируется на банкротстве физлиц, и с его помощью успешно прошла процедуру банкротства. Сохранила недвижимое имущество — дом с земельным участком.

Основания для банкротства физического лица

Чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданин должен соответствовать следующим критериям:

  1. Общая сумма задолженности превышает 500 000 рублей.
  2. Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.
  3. Отсутствует возможность исполнять финансовые обязательства в полном объеме.

При этом неважно, какова природа долгов: кредиты, займы, кредитные карты, налоги, коммунальные платежи, штрафы.

Статистика:
Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в 2023 году в России 350 788 граждан получили статус банкрота. 

Для сравнения, в 2022 году эта цифра была 278 059, а в 2021 — всего 192 795.

Средняя сумма долга граждан-банкротов составляет приблизительно 1,7 млн рублей.

Статистика на сайте Федресурса

Процедура банкротства физического лица состоит из нескольких этапов и занимает от 6 до 10 месяцев. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Подготовка и подача заявления о банкротстве

Первый шаг на пути к банкротству — сбор необходимых документов и составление заявления в арбитражный суд. Для этого вам понадобятся:

  1. Паспорт и СНИЛС, ИНН при наличии.
  2. Справки о доходах и налогах за последние 3 года.
  3. Список кредиторов с указанием сумм задолженности.
  4. Опись имущества и бумаги, подтверждающие право собственности.
  5. Квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей.

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника. К нему необходимо приложить собранные материалы: документы, их копии и доказательства неплатежеспособности.

Введение реструктуризации долгов

После того, как суд принял заявление, назначается финансовый управляющий, который контролирует проведение банкротства. 

По результатам первого заседания суд может ввести план реструктуризации долгов, который предусматривает отсрочку платежей, изменение сроков и даже частичное списание долгов с учетом текущей возможности должника погасить обязательства. План утверждается судом и становится обязательным для должника и кредиторов.

Срок выплат по реструктуризации — 36 месяцев, за это время реструктуризация должна быть полностью завершена. 

Если должник успешно выполняет план с соблюдением указанных требований, то для кредитной организации, службы судебных приставов и суда он считается гражданином, полностью исполнившим обязательства.

Здесь очевидный плюс — это отсутствие последствий банкротства, в том числе возможность без проблем оформить банковские кредиты в будущем.

Реализация имущества должника

Если реструктуризация долгов невозможна или должник не исполняет утвержденный план, его признают банкротом. Далее суд принимает решение о введении процедуры реализации имущества.

Арбитражный управляющий анализирует финансовое состояние должника и сделки с имуществом за последние 3 года, готовит описи имущества, запрашивает свидетельства на права собственности и выписки из реестров на имя должника.

Финансовый управляющий должен предоставить конкурсную массу из денежных активов и имущества, которое не защищено законом от взыскания.

Нельзя обращать взыскание на имущество, в отношении которого действует «исполнительский иммунитет».

Например: единственное жилье, предметы обихода, личные вещи, имущество, которое используется в профессиональной деятельности и для заработка, прожиточный минимум на должника и его иждивенцев.

Имущество оценивается и продается с торгов, а вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов.

Освобождение от долгов и завершение процедуры

После расчетов с кредиторами суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. С этого момента все непогашенные долги списываются, а человек наконец-то может открыть новый этап в жизни.

Последствия признания физического лица банкротом

Банкротство — серьезный шаг, который влечет ряд последствий:

  1. Списание долгов по кредитам, займам, ЖКХ, налогам и штрафам, за исключением алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью.
  2. Запрет на занятие руководящих должностей в микрофинансовых, страховых и иных компаниях в течение 5 лет. Запрет на участие в управлении юридическими лицами в течение 3 лет.
  3. Обязанность сообщать о факте банкротства при получении кредитов и займов в течение 5 лет.
  4. Невозможность повторного банкротства в течение 5 лет.
  5. Продажа имущества должника для погашения требований кредиторов, за исключением единственной недвижимости, предметом личного обихода и т. д.

К плюсам и минусам банкротства физлиц относятся:

ПлюсыМинусы
Списание большей части долговОграничения на занятие руководящих должностей
Прекращение начисления пеней и штрафовНеобходимость сообщать о факте банкротства при получении кредитов в течение 5 лет 
Защита от претензий кредиторов и коллекторовПродажа имущества для погашения долгов
Возможность начать жизнь с чистого листаВлияние на кредитную историю
Законный способ избавиться от долгового бремениНевозможность повторного банкротства в течение 5 лет

Альтернативы банкротству физических лиц

Альтернативные варианты решения долговых проблем:

  1. Договориться с кредиторами о реструктуризации долгов или рассрочке платежей.
  2. Продать часть имущества и направить вырученные средства на погашение задолженности.
  3. Попытаться увеличить доходы за счет дополнительной работы или фриланса. Надо понимать, что взятые кредиты — ваша зона ответственности.

Если эти меры не помогают и долговая нагрузка становится непосильной, тогда имеет смысл задуматься о банкротстве.

Главное, не пускать ситуацию на самотёк, быстро прекратить начисление штрафов и процентов. Это поможет избежать роста просроченной задолженности и завершить рассмотрение вопроса в вашу пользу, даже если придётся объявить себя банкротом.

Мнение эксперта:
«Прежде чем начинать процедуру банкротства, я рекомендую клиентам тщательно проанализировать свое финансовое положение, оценить возможные риски и последствия. В некоторых случаях более разумное решение — реструктуризация долгов или мировое соглашение с кредиторами.»

  • Сергей Владимирович Трунов — руководитель юридического отдела ООО ФЦБ-РЕГИОН.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц

  1. Какие долги можно списать через процедуру банкротства?
    Через банкротство можно списать: кредиты, займы, налоги, коммунальные платежи. Не подлежат списанию только алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального ущерба.
  2. Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?
    Единственное пригодное для проживания жилье должника не может быть изъято и продано в ходе процедуры банкротства. Но из этого правила есть исключения. Например, если жилье является предметом ипотеки и на него обращено взыскание по решению суда.
  3. Сколько длится процедура банкротства физлица?
    Общий срок процедуры банкротства гражданина — от 6 до 10 месяцев. Он складывается из нескольких этапов: подготовка и подача заявления, введение реструктуризации долгов или реализации имущества, расчеты с кредиторами и освобождение от обязательств.
  4. Можно ли самостоятельно пройти процедуру банкротства?
    Теоретически любой человек может самостоятельно инициировать и пройти процедуру банкротства. Но на практике это сложно и рискованно. Неправильно составленное заявление, ошибки в документах или пропуск важных сроков могут привести к отказу в признании банкротом или затягиванию процесса. Поэтому рекомендуем доверить дело опытному юристу.
  5. Как банкротство повлияет на мою кредитную историю?
    Факт банкротства отражается в кредитной истории гражданина и остается там в течение 5 лет после завершения процедуры. Это может осложнить получение новых кредитов и займов в будущем. С другой стороны, избавление от непосильных долгов позволяет улучшить финансовое положение и постепенно восстановить кредитный рейтинг.
  6. Стоимость банкротства физического лица?

Банкротство — не бесплатная процедура, и перед ее началом важно оценить возможные расходы. Основные статьи затрат:

  1. Госпошлина за подачу заявления о банкротстве — 300 рублей.
  2. Вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. рублей за каждую процедуру: реструктуризация долгов, реализация имущества. Деньги вносятся на депозит арбитражного суда.
  3. Публикация сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре — 10 000 рублей.
  4. Услуги юриста по сопровождению процедуры банкротства — от 50 000 рублей.

Общая стоимость банкротства физического лица составляет от 100 000 рублей в зависимости от сложности дела и региона проживания должника.

Таблица: Средняя стоимость услуг по банкротству физлиц в регионах России

РегионГоспошлинаВознаграждение финансового управляющегоПубликацииУслуги юристаИтого
Москва300 руб.50 000 руб.10 000 руб.150 000 руб.210 300 руб.
Санкт-Петербург300 руб.50 000 руб.10 000 руб.100 000 руб.160 300 руб.
Новосибирск300 руб.25 000 руб.10 000 руб.70 000 руб.105 300 руб.
Екатеринбург300 руб.25 000 руб.10 000 руб.80 000 руб.115 300 руб.
Казань300 руб.25 000 руб.10 000 руб.60 000 руб.95 300 руб.

Отзывы 

«Ранее, когда брал кредиты, точно знал, что денег достаточно для уплаты. Неожиданно возникли серьезные проблемы со здоровьем, в итоге лишился бизнеса. Действия сотрудников банка вводили в ступор, никто не хотел идти навстречу, просто передали меня коллекторам. Когда приближались даты платежей, у меня начиналась паника. При таких остатках задолженности нужны были срочные меры, потому что я не смог бы найти столько денег. В связи с этим обратился в юридическую фирму, контакты который мне дал знакомый. Решение принял за несколько дней и представил необходимые документы, чтобы начать банкротство. Удалось списать все кредиты, законно, официально по решению суда, даже имущественные долги перед ФНС и содержание жилья перед УК. Я очень доволен, что мне помогли выбраться из этой кабалы.»

Владимир, 51 год, индивидуальный предприниматель.

«Банкротство стало для меня настоящим спасением. Потерял работу, накопились огромные долги по кредитам, я просто не видел выхода из ситуации. Благодаря помощи опытного юриста удалось пройти процедуру банкротства, списать долги и начать новую жизнь без груза обязательств. Конечно, были и минусы, связанные с продажей машины. Но ее в любом случае банк забрал бы, потому что там оформлен залог. Я ни о чем не жалею, ведь избавился от непосильной долговой нагрузки».
Михаил, 48 лет, менеджер.

«Долго сомневалась, стоит ли идти на банкротство. Боялась осуждения окружающих, проблем с работой, сложностей с оформлением документов. Переживала, что заберут ценные вещи. Но жизнь в долгах стала невыносимой, и я решилась. Когда суд утвердил план реструктуризации на специальных условиях, стало легче. Платежи уменьшились, и появилась надежда расплатиться с долгами. Правда, на это уйдет несколько лет, но я верю, что все получится».
Ольга, 39 лет, воспитатель детского сада.

«Благодарна судьбе, что в трудный момент мне помогли специалисты по банкротству физлиц «ФЦБ-Регион». Они подготовили документы, представляли мои интересы в суде, разработали выгодный план реструктуризации. Благодаря их усилиям я смогла сохранить единственное жилье, уменьшить платежи по кредитам и постепенно восстановить платежеспособность. Процедура банкротства — нелегкий путь, но иногда он единственно возможный. Главное, заручиться поддержкой профессионалов.»
Ирина, 45 лет, бухгалтер.

Заключение

Прежде чем начинать процедуру банкротства, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы, оценить риски и альтернативы. В некоторых случаях банкротство — спасательный круг и шанс начать жизнь с чистого листа. Но это не волшебное решение всех проблем, а длительный и сложный процесс.

Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и рассматриваете вариант банкротства, рекомендуем сделать следующее:

  1. Проанализируйте свое положение, составьте список долгов и имущества, оцените возможности увеличения доходов и сокращения расходов.
  2. Изучите законодательство о банкротстве физлиц, узнайте о критериях и последствиях процедуры.
  3. Соберите необходимые документы — справки о доходах и имуществе, кредитные договоры, судебные решения и т. д.
  4. Обратитесь за консультацией к юристу, который специализируется на банкротстве физлиц. Он оценит ситуацию, подготовит заявление и будет представлять ваши интересы в суде.
  5. Если решение о банкротстве принято, четко следуйте требованиям и рекомендациям специалистов. От вашей дисциплинированности и добросовестности зависит успех процедуры.

Банкротство — это не приговор, а возможность исправить ошибки и построить новую жизнь. Придется приложить усилия и столкнуться с ограничениями. Но взамен вы получите шанс освободиться от непосильных долгов, избавиться от стресса и начать все с чистого листа. А значит, игра стоит свеч.

Желаем обрести долгожданную финансовую свободу! 

Чтобы получить больше информации о банкротстве и понять, что делать в вашем случае — советуем подать заявку на бесплатную консультацию с кредитным юристом.

Оформление банкротства физических лиц: пошаговая инструкция и советы экспертов
Оформление банкротства физических лиц: пошаговая инструкция и советы экспертов

Ключевые выводы:

  1. Банкротство физических лиц — законный способ списать долги и начать жизнь с чистого листа. Процедура обычно занимает от 6 до 10 месяцев и позволяет избавиться от большинства типов задолженностей.
  2. Для успешного прохождения процедуры банкротства необходимо соответствовать определенным критериям, собрать пакет документов и грамотно составить заявление по установленной форме в арбитражный суд.
  3. Последствия банкротства включают ограничения на занятие руководящих должностей, необходимость сообщать о факте банкротства при получении кредитов и запрет на повторное банкротство в течение пяти лет.

Привет, друзья! Сегодня мы поговорим о том, как пройти процедуру банкротства физического лица и освободиться от долгового бремени. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не видите возможности расплатиться по обязательствам и хотите начать жизнь с чистого листа — банкротство станет хорошим решением.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц — законная процедура, которая позволяет гражданину, неспособному выполнять финансовые обязательства, списать долги и освободиться от претензий кредиторов. Она регулируется Федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)» и проходит под контролем арбитражного суда.

Признать себя банкротом может гражданин, задолженность которого превышает 500 000 рублей, просрочка по платежам — более трех месяцев.

Должник вправе подавать на банкротство во внесудебном порядке через МФЦ при соответствии критериям и условиям, перечень которых закреплен в тексте ст. 223.2. ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

  • Пенсионеры, у которых отсутствуют иные доходы, кроме пенсии.
  • Граждане, получающие пособия при рождении детей. В отношении заявителя должно быть закрыто исполнительное производство либо оно продолжается не менее года.
  • Должники, чье исполнительное производство длится 7 лет и более.
  • Граждане, у которых общая сумма задолженностей — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Как видите, существуют разные причины и обстоятельства, при которых упрощенная процедура недоступна. Поэтому чаще списание долгов происходит в судебном порядке.

Инициировать процедуру банкротства могут также кредиторы либо уполномоченный орган.

Пример из практики:
Елена, 35 лет, мать-одиночка. Потеряла работу во время пандемии и не смогла больше платить по кредитам. Не было возможности работать и получать стабильный доход. Ее долг превысил 1,2 млн рублей, было сложно выполнить обязательства перед кредиторами. Елена обратилась к юристу, который специализируется на банкротстве физлиц, и с его помощью успешно прошла процедуру банкротства. Сохранила недвижимое имущество — дом с земельным участком.

Основания для банкротства физического лица

Чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданин должен соответствовать следующим критериям:

  1. Общая сумма задолженности превышает 500 000 рублей.
  2. Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.
  3. Отсутствует возможность исполнять финансовые обязательства в полном объеме.

При этом неважно, какова природа долгов: кредиты, займы, кредитные карты, налоги, коммунальные платежи, штрафы.

Статистика:
Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в 2023 году в России 350 788 граждан получили статус банкрота. 

Для сравнения, в 2022 году эта цифра была 278 059, а в 2021 — всего 192 795.

Средняя сумма долга граждан-банкротов составляет приблизительно 1,7 млн рублей.

Статистика на сайте Федресурса

Процедура банкротства физического лица состоит из нескольких этапов и занимает от 6 до 10 месяцев. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Подготовка и подача заявления о банкротстве

Первый шаг на пути к банкротству — сбор необходимых документов и составление заявления в арбитражный суд. Для этого вам понадобятся:

  1. Паспорт и СНИЛС, ИНН при наличии.
  2. Справки о доходах и налогах за последние 3 года.
  3. Список кредиторов с указанием сумм задолженности.
  4. Опись имущества и бумаги, подтверждающие право собственности.
  5. Квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей.

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника. К нему необходимо приложить собранные материалы: документы, их копии и доказательства неплатежеспособности.

Введение реструктуризации долгов

После того, как суд принял заявление, назначается финансовый управляющий, который контролирует проведение банкротства. 

По результатам первого заседания суд может ввести план реструктуризации долгов, который предусматривает отсрочку платежей, изменение сроков и даже частичное списание долгов с учетом текущей возможности должника погасить обязательства. План утверждается судом и становится обязательным для должника и кредиторов.

Срок выплат по реструктуризации — 36 месяцев, за это время реструктуризация должна быть полностью завершена. 

Если должник успешно выполняет план с соблюдением указанных требований, то для кредитной организации, службы судебных приставов и суда он считается гражданином, полностью исполнившим обязательства.

Здесь очевидный плюс — это отсутствие последствий банкротства, в том числе возможность без проблем оформить банковские кредиты в будущем.

Реализация имущества должника

Если реструктуризация долгов невозможна или должник не исполняет утвержденный план, его признают банкротом. Далее суд принимает решение о введении процедуры реализации имущества.

Арбитражный управляющий анализирует финансовое состояние должника и сделки с имуществом за последние 3 года, готовит описи имущества, запрашивает свидетельства на права собственности и выписки из реестров на имя должника.

Финансовый управляющий должен предоставить конкурсную массу из денежных активов и имущества, которое не защищено законом от взыскания.

Нельзя обращать взыскание на имущество, в отношении которого действует «исполнительский иммунитет».

Например: единственное жилье, предметы обихода, личные вещи, имущество, которое используется в профессиональной деятельности и для заработка, прожиточный минимум на должника и его иждивенцев.

Имущество оценивается и продается с торгов, а вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов.

Освобождение от долгов и завершение процедуры

После расчетов с кредиторами суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. С этого момента все непогашенные долги списываются, а человек наконец-то может открыть новый этап в жизни.

Последствия признания физического лица банкротом

Банкротство — серьезный шаг, который влечет ряд последствий:

  1. Списание долгов по кредитам, займам, ЖКХ, налогам и штрафам, за исключением алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью.
  2. Запрет на занятие руководящих должностей в микрофинансовых, страховых и иных компаниях в течение 5 лет. Запрет на участие в управлении юридическими лицами в течение 3 лет.
  3. Обязанность сообщать о факте банкротства при получении кредитов и займов в течение 5 лет.
  4. Невозможность повторного банкротства в течение 5 лет.
  5. Продажа имущества должника для погашения требований кредиторов, за исключением единственной недвижимости, предметом личного обихода и т. д.

К плюсам и минусам банкротства физлиц относятся:

ПлюсыМинусы
Списание большей части долговОграничения на занятие руководящих должностей
Прекращение начисления пеней и штрафовНеобходимость сообщать о факте банкротства при получении кредитов в течение 5 лет 
Защита от претензий кредиторов и коллекторовПродажа имущества для погашения долгов
Возможность начать жизнь с чистого листаВлияние на кредитную историю
Законный способ избавиться от долгового бремениНевозможность повторного банкротства в течение 5 лет

Альтернативы банкротству физических лиц

Альтернативные варианты решения долговых проблем:

  1. Договориться с кредиторами о реструктуризации долгов или рассрочке платежей.
  2. Продать часть имущества и направить вырученные средства на погашение задолженности.
  3. Попытаться увеличить доходы за счет дополнительной работы или фриланса. Надо понимать, что взятые кредиты — ваша зона ответственности.

Если эти меры не помогают и долговая нагрузка становится непосильной, тогда имеет смысл задуматься о банкротстве.

Главное, не пускать ситуацию на самотёк, быстро прекратить начисление штрафов и процентов. Это поможет избежать роста просроченной задолженности и завершить рассмотрение вопроса в вашу пользу, даже если придётся объявить себя банкротом.

Мнение эксперта:
«Прежде чем начинать процедуру банкротства, я рекомендую клиентам тщательно проанализировать свое финансовое положение, оценить возможные риски и последствия. В некоторых случаях более разумное решение — реструктуризация долгов или мировое соглашение с кредиторами.»

  • Сергей Владимирович Трунов — руководитель юридического отдела ООО ФЦБ-РЕГИОН.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц

  1. Какие долги можно списать через процедуру банкротства?
    Через банкротство можно списать: кредиты, займы, налоги, коммунальные платежи. Не подлежат списанию только алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального ущерба.
  2. Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?
    Единственное пригодное для проживания жилье должника не может быть изъято и продано в ходе процедуры банкротства. Но из этого правила есть исключения. Например, если жилье является предметом ипотеки и на него обращено взыскание по решению суда.
  3. Сколько длится процедура банкротства физлица?
    Общий срок процедуры банкротства гражданина — от 6 до 10 месяцев. Он складывается из нескольких этапов: подготовка и подача заявления, введение реструктуризации долгов или реализации имущества, расчеты с кредиторами и освобождение от обязательств.
  4. Можно ли самостоятельно пройти процедуру банкротства?
    Теоретически любой человек может самостоятельно инициировать и пройти процедуру банкротства. Но на практике это сложно и рискованно. Неправильно составленное заявление, ошибки в документах или пропуск важных сроков могут привести к отказу в признании банкротом или затягиванию процесса. Поэтому рекомендуем доверить дело опытному юристу.
  5. Как банкротство повлияет на мою кредитную историю?
    Факт банкротства отражается в кредитной истории гражданина и остается там в течение 5 лет после завершения процедуры. Это может осложнить получение новых кредитов и займов в будущем. С другой стороны, избавление от непосильных долгов позволяет улучшить финансовое положение и постепенно восстановить кредитный рейтинг.
  6. Стоимость банкротства физического лица?

Банкротство — не бесплатная процедура, и перед ее началом важно оценить возможные расходы. Основные статьи затрат:

  1. Госпошлина за подачу заявления о банкротстве — 300 рублей.
  2. Вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. рублей за каждую процедуру: реструктуризация долгов, реализация имущества. Деньги вносятся на депозит арбитражного суда.
  3. Публикация сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре — 10 000 рублей.
  4. Услуги юриста по сопровождению процедуры банкротства — от 50 000 рублей.

Общая стоимость банкротства физического лица составляет от 100 000 рублей в зависимости от сложности дела и региона проживания должника.

Таблица: Средняя стоимость услуг по банкротству физлиц в регионах России

РегионГоспошлинаВознаграждение финансового управляющегоПубликацииУслуги юристаИтого
Москва300 руб.50 000 руб.10 000 руб.150 000 руб.210 300 руб.
Санкт-Петербург300 руб.50 000 руб.10 000 руб.100 000 руб.160 300 руб.
Новосибирск300 руб.25 000 руб.10 000 руб.70 000 руб.105 300 руб.
Екатеринбург300 руб.25 000 руб.10 000 руб.80 000 руб.115 300 руб.
Казань300 руб.25 000 руб.10 000 руб.60 000 руб.95 300 руб.

Отзывы 

«Ранее, когда брал кредиты, точно знал, что денег достаточно для уплаты. Неожиданно возникли серьезные проблемы со здоровьем, в итоге лишился бизнеса. Действия сотрудников банка вводили в ступор, никто не хотел идти навстречу, просто передали меня коллекторам. Когда приближались даты платежей, у меня начиналась паника. При таких остатках задолженности нужны были срочные меры, потому что я не смог бы найти столько денег. В связи с этим обратился в юридическую фирму, контакты который мне дал знакомый. Решение принял за несколько дней и представил необходимые документы, чтобы начать банкротство. Удалось списать все кредиты, законно, официально по решению суда, даже имущественные долги перед ФНС и содержание жилья перед УК. Я очень доволен, что мне помогли выбраться из этой кабалы.»

Владимир, 51 год, индивидуальный предприниматель.

«Банкротство стало для меня настоящим спасением. Потерял работу, накопились огромные долги по кредитам, я просто не видел выхода из ситуации. Благодаря помощи опытного юриста удалось пройти процедуру банкротства, списать долги и начать новую жизнь без груза обязательств. Конечно, были и минусы, связанные с продажей машины. Но ее в любом случае банк забрал бы, потому что там оформлен залог. Я ни о чем не жалею, ведь избавился от непосильной долговой нагрузки».
Михаил, 48 лет, менеджер.

«Долго сомневалась, стоит ли идти на банкротство. Боялась осуждения окружающих, проблем с работой, сложностей с оформлением документов. Переживала, что заберут ценные вещи. Но жизнь в долгах стала невыносимой, и я решилась. Когда суд утвердил план реструктуризации на специальных условиях, стало легче. Платежи уменьшились, и появилась надежда расплатиться с долгами. Правда, на это уйдет несколько лет, но я верю, что все получится».
Ольга, 39 лет, воспитатель детского сада.

«Благодарна судьбе, что в трудный момент мне помогли специалисты по банкротству физлиц «ФЦБ-Регион». Они подготовили документы, представляли мои интересы в суде, разработали выгодный план реструктуризации. Благодаря их усилиям я смогла сохранить единственное жилье, уменьшить платежи по кредитам и постепенно восстановить платежеспособность. Процедура банкротства — нелегкий путь, но иногда он единственно возможный. Главное, заручиться поддержкой профессионалов.»
Ирина, 45 лет, бухгалтер.

Заключение

Прежде чем начинать процедуру банкротства, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы, оценить риски и альтернативы. В некоторых случаях банкротство — спасательный круг и шанс начать жизнь с чистого листа. Но это не волшебное решение всех проблем, а длительный и сложный процесс.

Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и рассматриваете вариант банкротства, рекомендуем сделать следующее:

  1. Проанализируйте свое положение, составьте список долгов и имущества, оцените возможности увеличения доходов и сокращения расходов.
  2. Изучите законодательство о банкротстве физлиц, узнайте о критериях и последствиях процедуры.
  3. Соберите необходимые документы — справки о доходах и имуществе, кредитные договоры, судебные решения и т. д.
  4. Обратитесь за консультацией к юристу, который специализируется на банкротстве физлиц. Он оценит ситуацию, подготовит заявление и будет представлять ваши интересы в суде.
  5. Если решение о банкротстве принято, четко следуйте требованиям и рекомендациям специалистов. От вашей дисциплинированности и добросовестности зависит успех процедуры.

Банкротство — это не приговор, а возможность исправить ошибки и построить новую жизнь. Придется приложить усилия и столкнуться с ограничениями. Но взамен вы получите шанс освободиться от непосильных долгов, избавиться от стресса и начать все с чистого листа. А значит, игра стоит свеч.

Желаем обрести долгожданную финансовую свободу! 

Чтобы получить больше информации о банкротстве и понять, что делать в вашем случае — советуем подать заявку на бесплатную консультацию с кредитным юристом.

Проверьте, какую сумму вы можете списать с помощью банкротства

  • Вам не придется заниматься документами и ходить в суд. Юрист добъется списания долга без вашего участия
  • Кредиторы и коллекторы прекратят вас беспокоить сразу после подачи заявления на банкротство
Рассчитать стоимость

Отзывы клиентов о работе с ФЦБ

Яндекс отзывы 5 звезд
Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента
Посмотреть все видеоотзывы

Что важно знать о банкротстве физических лиц

Для каких ситуаций подходит банкротство?

Процедуру можно начать, даже если ваш долг составляет всего 50 000 рублей. Банкротство подходит для сложных ситуаций: если есть долг по ипотеке, должник является пенсионером или поручителем.

Для каких ситуаций подходит банкротство?

Процедуру можно начать, даже если ваш долг составляет всего 50 000 рублей. Банкротство подходит для сложных ситуаций: если есть долг по ипотеке, должник является пенсионером или поручителем.

Когда физ. лицо может начать банкротство?
  • Физическое лицо имеет право начать процедуру банкротства, если его долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей. 
  • Если долг составляет более 1 000 000 рублей и есть серьезные просрочки — человек обязан инициировать банкротство.
Когда физ. лицо может начать банкротство?
  • Физическое лицо имеет право начать процедуру банкротства, если его долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей. 
  • Если долг составляет более 1 000 000 рублей и есть серьезные просрочки — человек обязан инициировать банкротство.
Что такое банкротство «под ключ»?

В этом случае вы полностью доверяете процедуру арбитражном адвокату — он оформляет и подает документы, защищает ваши интересы в суде, получает свидетельство. Цена банкротства “под ключ” зависит от нескольких факторов — размера долга, количества кредитов, наличия имущества.

Что такое банкротство «под ключ»?

В этом случае вы полностью доверяете процедуру арбитражном адвокату — он оформляет и подает документы, защищает ваши интересы в суде, получает свидетельство. Цена банкротства “под ключ” зависит от нескольких факторов — размера долга, количества кредитов, наличия имущества.

Подходит ли банкротство для случаев, если уже начисляются пени и штрафы?

Наша компания занимается не просто банкротством физических лиц — мы оказываем комплексные услуги. Например, мы можем остановить начисление пени еще до завершения процедуры. Адвокаты нашей компании помогают решить даже сложные вопросы банкротства.

Подходит ли банкротство для случаев, если уже начисляются пени и штрафы?

Наша компания занимается не просто банкротством физических лиц — мы оказываем комплексные услуги. Например, мы можем остановить начисление пени еще до завершения процедуры. Адвокаты нашей компании помогают решить даже сложные вопросы банкротства.

От чего зависит итоговая цена банкротства для физического лица?

Итоговая стоимость банкроства физического лица зависит от размера долга, длительности просрочек, имущества в наличии, дополнительных нюансов. Вы можете заказать банкротство «под ключ» — в таком случае вам не придется приходить на судебные заседания.

От чего зависит итоговая цена банкротства для физического лица?

Итоговая стоимость банкроства физического лица зависит от размера долга, длительности просрочек, имущества в наличии, дополнительных нюансов. Вы можете заказать банкротство «под ключ» — в таком случае вам не придется приходить на судебные заседания.

Можно ли работать с адвокатом по банкротству удаленно?

При желании, заявление на банкротство можно подать дистанционно. В это сслучае ваш адвокат подает документы через электронный сервис «Мой Арбитр» и присутствует на заседаниях по видеосвязи.

Можно ли работать с адвокатом по банкротству удаленно?

При желании, заявление на банкротство можно подать дистанционно. В это сслучае ваш адвокат подает документы через электронный сервис «Мой Арбитр» и присутствует на заседаниях по видеосвязи.

Какую сумму долга может списать человек?

С помощью банкротства можно списать долг, который превышает 50 000 рублей. Если сумма меньше и нет серьезных просрочек, то физическое лицо может прибегнуть к реструктуризации кредита с помощью арбитражного юриста.

Какую сумму долга может списать человек?

С помощью банкротства можно списать долг, который превышает 50 000 рублей. Если сумма меньше и нет серьезных просрочек, то физическое лицо может прибегнуть к реструктуризации кредита с помощью арбитражного юриста.

Как подать на банкротство в своем городе?

Вам не придется ехать в Москву или Санкт-Петербург, чтобы встретится с адвокатом по банкротству и начать процедуру. Начать процедуру вы можете в своем городе — у нашей компании есть филиалы в разных регионах, например, В Хабаровске, Махачкале, Саратове, Череповце, Братске, Кирове, Орле.
Аналогично ситуация складывается с жителями Подмосковья — если вы прописаны в Мытищах, Фрязино, Пушкино, Королеве, то вам не придется ехать в Москву, чтобы подать на банкротство.

Как подать на банкротство в своем городе?

Вам не придется ехать в Москву или Санкт-Петербург, чтобы встретится с адвокатом по банкротству и начать процедуру. Начать процедуру вы можете в своем городе — у нашей компании есть филиалы в разных регионах, например, В Хабаровске, Махачкале, Саратове, Череповце, Братске, Кирове, Орле.
Аналогично ситуация складывается с жителями Подмосковья — если вы прописаны в Мытищах, Фрязино, Пушкино, Королеве, то вам не придется ехать в Москву, чтобы подать на банкротство.

Подходит ли банкротство для пенсионеров?

Да, если должником является пенсионер и у него есть кредиты на сумму более 50 000 рублей — он может начать процедуру банкротства.

Подходит ли банкротство для пенсионеров?

Да, если должником является пенсионер и у него есть кредиты на сумму более 50 000 рублей — он может начать процедуру банкротства.

Можно ли подавать на банкротство, если есть ипотека?

Да, мы занимаемся сложными случаями — например, когда банкротство физического лица нужно начать при наличии ипотеки. Наши юристы помогут прекратить начиления пени и сохранить единственное жилье.

Можно ли подавать на банкротство, если есть ипотека?

Да, мы занимаемся сложными случаями — например, когда банкротство физического лица нужно начать при наличии ипотеки. Наши юристы помогут прекратить начиления пени и сохранить единственное жилье.

Через сколько после подачи заявления человека признают банкротом?

Наши юристы по банкротству могут добиться списания ваших долгов за 6-12 месяцев — срок зависит от сложности дела. Звонки коллекторов и кредиторов прекращаются сразу после подачи заявления в суд.

Через сколько после подачи заявления человека признают банкротом?

Наши юристы по банкротству могут добиться списания ваших долгов за 6-12 месяцев — срок зависит от сложности дела. Звонки коллекторов и кредиторов прекращаются сразу после подачи заявления в суд.

Можно ли защититься от коллекторов до решения суда?

Да, у нас есть услуга антиколлектор — мы уведомляем приставов и коллекторов о том, что вы начали процедуру банкротства. В этом случае, все исполнительные производства останавливаются и с вас не могут требовать деньги. Наши юристы позаботятся о том, чтобы коллекторы вас не беспокоили.

Можно ли защититься от коллекторов до решения суда?

Да, у нас есть услуга антиколлектор — мы уведомляем приставов и коллекторов о том, что вы начали процедуру банкротства. В этом случае, все исполнительные производства останавливаются и с вас не могут требовать деньги. Наши юристы позаботятся о том, чтобы коллекторы вас не беспокоили.

Запишитесь на бесплатную консультацию с юристом
На консультации юрист:
  • Проанализирует вашу ситуацию
  • Оценит риски и предупредит о них
  • Ответит на все ваши вопросы
  • Составит план по списанию долгов
  • Рассчитает стоимость банкротства
Консультант
Начните списание своих долгов уже сегодня!
Выберите удобный для вас вид связи
Оставляя заявку, вы соглашаетсеь на обработку своих персональных данных
Или напишите нам:
13 филиалов на территории РФ
Королев
Горячая линия:
8 (495) 104-74-44
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. 50-летия ВЛКСМ, д. 6А, ТЦ Мегаполис 1, 2 этаж, офис 2-03

Череповец
Горячая линия:
8 (8202) 20-51-44
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. Ленина, д. 86

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
ул. Ленина, д. 86 Череповец, Россия
8 (8202) 20-51-44
Орск
Горячая линия:
8 (3537) 42-89-09
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. Ленинского Комсомола, д. 43, БЦ Орск, оф. 210

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
ул. Ленинского Комсомола, д. 43, БЦ Орск, оф. 210 Орск, Россия
8 (3537) 42-89-09
Южно-Сахалинск
Горячая линия:
8 (4242) 49-08-20
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

Коммунистический проспект, д. 49, офис 203-А

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
Коммунистический проспект, д. 49, офис 203-А Южно-Сахалинск, Россия
8 (4242) 49-08-20
Чита
Горячая линия:
8 (3022) 28-41-12
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. Богомягкова, д. 47, пом. 4

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
ул. Богомягкова, д. 47, пом. 4 Чита, Россия
8 (3022) 28-41-12
Хабаровск
Горячая линия:
8 (4212) 26-06-29
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

Амурский бульвар, д. 51

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
Амурский бульвар, д. 51 Хабаровск, Россия
8 (4212) 26-06-29
Хабаровск
Горячая линия:
8 (4212) 26-06-28
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

Краснореченская ул., 46А, Хабаровск этаж 1

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
Краснореченская ул., 46А, Хабаровск этаж 1 Хабаровск, Россия
8 (4212) 26-06-28
Посмотреть все филиалы