8 (800) 505 20 36
Пн - Вс: 9:00-21:00
Бесплатная консультация
Вернуться назад

Закон о списании долгов по кредитам

Закон о списании долгов по кредитам

Ключевые выводы:

  1. Закон о банкротстве физлиц позволяет списать долги при соблюдении определенных условий. Это легальный способ избавиться от непосильных кредитных обязательств.
  2. Существует два основных варианта списания долгов: через суд и внесудебное банкротство через МФЦ. Выбор зависит от суммы задолженности и имущественного положения должника.
  3. В 2024 году процедура банкротства стала доступнее благодаря упрощению требований и снижению стоимости. Это дает шанс большему числу должников законно избавиться от кредитов.

Что такое закон о списании долгов по кредитам

Закон о списании долгов по кредитам, также известный как закон о банкротстве физических лиц, дает возможность гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, законно избавиться от непосильных долговых обязательств. Этот закон (Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») был принят в 2015 году и с тех пор претерпел ряд изменений, направленных на упрощение процедуры банкротства для должников. В рамках этого закона граждане могут объявить себя банкротом и списать долги через суд или в упрощенном порядке через МФЦ. Важно отметить, что закон не предусматривает автоматического списания долгов — должник должен сам инициировать процедуру банкротства.

Основные положения закона о списании долгов

Кто может воспользоваться законом

Воспользоваться законом о списании долгов могут граждане РФ, отвечающие следующим критериям:

  • Общая сумма долгов превышает 500 000 рублей
  • Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев
  • Гражданин не имеет возможности погасить долги в полном объеме

Важно отметить, что с 2020 года появилась возможность пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ для граждан с долгами от 50 000 до 500 000 рублей.

Виды долгов, подлежащих списанию

По закону могут быть списаны следующие виды задолженностей:

  • Кредиты и займы (включая ипотеку)
  • Долги по ЖКХ
  • Налоговые задолженности
  • Штрафы и пени
  • Долги перед физическими лицами

Однако есть исключения. Не подлежат списанию:

  • Алименты
  • Долги по возмещению вреда жизни и здоровью
  • Долги по заработной плате
  • Некоторые виды штрафов (например, за умышленное причинение вреда)

Способы списания долгов по закону

Процедура банкротства физических лиц через суд

Это основной способ списания крупных долгов. Процедура включает следующие этапы:

  1. Подготовка и подача заявления в арбитражный суд
  2. Назначение финансового управляющего
  3. Реструктуризация долгов (если возможно)
  4. Реализация имущества должника
  5. Списание оставшихся долгов

После признания гражданина банкротом начинается процедура реализации имущества. Судебные приставы проводят опись и оценку имущества должника. Однако важно знать, что даже если у вас есть имущество, закон защищает определенные категории собственности. Например, единственное жилье (если оно не в ипотеке) и предметы первой необходимости не могут быть изъяты.

Пример:

Иван К., 35 лет, накопил долги по кредитам на сумму 2,5 млн рублей. После потери работы он не смог выплачивать ежемесячные платежи. Иван обратился в юридическую фирму, которая помогла ему пройти процедуру банкротства через суд. Процесс занял 8 месяцев, в результате все долги были списаны, за исключением небольшой суммы алиментов.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Этот способ подходит для граждан с долгами от 50 000 до 500 000 рублей, у которых нет имущества и постоянного дохода. Процедура проще и дешевле судебного банкротства:

  1. Подача заявления в МФЦ
  2. Проверка соответствия требованиям
  3. Включение в реестр банкротов
  4. Списание долгов через 6 месяцев

Важно отметить, что при внесудебном банкротстве кредиторы не могут подать на взыскание долга в течение процедуры. Однако если в течение шести месяцев выяснится, что должник не соответствует условиям внесудебного банкротства, процедура будет прекращена, и кредиторы смогут возобновить взыскание.

Статистика:

По данным Федресурса, за 2023 год процедуру внесудебного банкротства прошли около 6000 граждан, что на 30% больше, чем в 2022 году.

Изменения в законе о списании долгов в 2024 году

В 2024 году вступили в силу некоторые изменения, направленные на упрощение процедуры банкротства:

  1. Снижение минимальной суммы долга для судебного банкротства с 500 000 до 400 000 рублей
  2. Уменьшение срока процедуры реализации имущества с 6 до 4 месяцев
  3. Возможность проведения собраний кредиторов онлайн
ПараметрДо 2024 годаС 2024 года
Мин. сумма для судебного банкротства500 000 руб.400 000 руб.
Срок реализации имущества6 месяцев4 месяца
Формат собраний кредиторовОчноОчно или онлайн

Порядок списания долгов

Необходимые документы

Для начала процедуры банкротства потребуются следующие документы:

  • Паспорт
  • Справка о доходах за последние 3 года
  • Выписка из ЕГРН об имуществе
  • Список кредиторов и должников
  • Копии кредитных договоров
  • Справка о наличии счетов в банках

Пошаговая инструкция

  1. Соберите все необходимые документы
  2. Выберите способ банкротства (судебный или внесудебный)
  3. Подготовьте заявление о банкротстве
  4. Подайте заявление в суд или МФЦ
  5. Дождитесь решения о признании банкротом
  6. Пройдите процедуру реализации имущества (если применимо)
  7. Получите определение суда о списании долгов

Последствия списания долгов

Ограничения после банкротства

После признания банкротом гражданин сталкивается с рядом ограничений:

  • Запрет на повторное банкротство в течение 5 лет
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет
  • Обязательное указание статуса банкрота при получении новых кредитов

Влияние на кредитную историю

Факт банкротства отражается в кредитной истории и сохраняется там в течение 10 лет. Это может затруднить получение новых кредитов в будущем.

Альтернативные способы решения долговых проблем

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение условий кредитного договора, например:

  • Увеличение срока кредита
  • Снижение процентной ставки
  • Предоставление кредитных каникул

Плюсы:

  • Сохранение положительной кредитной истории
  • Возможность сохранить имущество

Минусы:

  • Долг не списывается, а лишь меняются условия его выплаты
  • Не все банки готовы идти на реструктуризацию

Рефинансирование

Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения существующих долгов на более выгодных условиях.

Плюсы:

  • Снижение ежемесячного платежа
  • Возможность объединить несколько кредитов в один

Минусы:

  • Требуется хорошая кредитная история
  • Не решает проблему задолженности полностью

Мнение эксперта

Александр Петров, ведущий юрист компании «Финансовый консультант»:

«Закон о списании долгов — это реальная возможность для многих граждан начать жизнь с чистого листа. Однако важно понимать, что банкротство — это крайняя мера, к которой стоит прибегать только в случае действительно безвыходной ситуации. Перед принятием решения о банкротстве рекомендую тщательно взвесить все за и против, а также проконсультироваться с профессиональным юристом.»

Отзывы

  1. Марина, 38 лет, Москва:
    «Я долго не решалась на процедуру банкротства, боялась потерять имущество. Но когда долг превысил 2 миллиона, а коллекторы стали звонить днем и ночью, поняла — другого выхода нет. Обратилась в юридическую фирму, они помогли пройти всю процедуру. Да, пришлось продать машину, но зато теперь я свободна от долгов и могу начать жизнь с чистого листа.»
  2. Алексей, 45 лет, Санкт-Петербург:
    «Прошел процедуру внесудебного банкротства через МФЦ. Долг был около 400 тысяч, не такой большой, но для меня неподъемный. Весь процесс занял ровно 6 месяцев. Очень благодарен государству за такую возможность. Единственный минус — теперь сложно получить кредит, но я и не планирую больше залезать в долги.»
  3. Ольга, 52 года, Екатеринбург:
    «После развода осталась одна с ипотекой и потребительскими кредитами. Зарплаты едва хватало на еду и коммунальные платежи. Решилась на банкротство через суд. Процесс был долгим и нервным, пришлось продать часть имущества, но в итоге большую часть долгов списали. Сейчас потихоньку восстанавливаюсь финансово и морально. Главное — не бояться и действовать!»

Рейтинг эффективности способов решения долговых проблем

  1. Судебное банкротство — 90%
  2. Внесудебное банкротство — 85%
  3. Реструктуризация кредита — 70%
  4. Рефинансирование — 65%
  5. Самостоятельные переговоры с кредиторами — 40%

Дополнительные аспекты закона о списании долгов

Исполнительное производство и банкротство

При инициации процедуры банкротства исполнительное производство по взысканию долгов приостанавливается. Это дает должнику временную передышку от требований кредиторов. Однако важно помнить, что судебные приставы могут продолжать исполнительное производство по некоторым видам обязательств, например, по алиментам.

Права заемщика при банкротстве

Закон о банкротстве физических лиц защищает права заемщика. Например, должник имеет право:

  • Подать заявление на банкротство самостоятельно
  • Оспаривать требования кредиторов
  • Сохранить единственное жилье (если оно не в ипотеке)
  • Получать информацию о ходе процедуры банкротства

Влияние банкротства на банковские карты и счета

При объявлении банкротства все банковские карты и счета должника блокируются. Финансовый управляющий открывает новый счет для проведения процедуры банкротства. Это необходимо для контроля над финансовыми потоками должника.

Частичное погашение долгов

В некоторых случаях возможно частичное погашение долгов в ходе процедуры банкротства. Это может произойти, если у должника есть имущество, которое можно реализовать, или если он получает доход. Размер погашения зависит от финансового положения банкрота.

Вопросы и ответы

  1. Можно ли пройти процедуру банкротства бесплатно?

Полностью бесплатной процедуры банкротства не существует. Однако внесудебное банкротство через МФЦ является бесплатным для гражданина — все расходы берет на себя государство. При судебном банкротстве минимальные расходы составят около 25-30 тысяч рублей на оплату услуг финансового управляющего. Стоит отметить, что некоторые юридические организации предлагают рассрочку на оплату услуг по сопровождению банкротства. Кроме того, в некоторых регионах России действуют программы бесплатной юридической помощи для малоимущих граждан, в рамках которых можно получить консультацию по вопросам банкротства.

  1. Сколько времени занимает процедура банкротства?

Сроки зависят от выбранного способа банкротства и индивидуальных обстоятельств дела. Внесудебное банкротство через МФЦ занимает ровно 6 месяцев. Судебное банкротство обычно длится от 6 месяцев до 1,5 лет. Важно понимать, что длительность процедуры может зависеть от многих факторов, таких как сложность дела, количество кредиторов, наличие имущества у должника и т.д. В некоторых случаях процедура может затянуться до 2-3 лет, особенно если кредиторы оспаривают решения суда или финансового управляющего.

  1. Можно ли сохранить имущество при банкротстве? По закону, при банкротстве должно быть реализовано все имущество должника, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание (например, единственное жилье, если оно не в ипотеке). Однако есть законные способы сохранить часть имущества, например, через процедуру реструктуризации долгов. Например, если у должника есть автомобиль, необходимый для работы, он может ходатайствовать перед судом о сохранении этого имущества. Также стоит помнить, что закон защищает предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением предметов роскоши и драгоценностей.
  1. Влияет ли банкротство супруга на второго супруга?

Важно отметить, что если один из супругов проходит процедуру банкротства, второй супруг имеет право участвовать в деле о банкротстве, чтобы защитить свои интересы. Кроме того, если у супругов есть общее имущество, оно может быть разделено в рамках процедуры банкротства.

  1. Можно ли после банкротства взять новый кредит?

Однако есть и положительная сторона: пройдя через банкротство, человек получает возможность начать свою финансовую историю с чистого листа. Многие банки и микрофинансовые организации предлагают специальные программы для людей, прошедших процедуру банкротства, которые позволяют постепенно восстановить кредитную историю.

  1. Спишутся ли штрафы и пени при банкротстве?

Процедура банкротства обычно занимает от 6 месяцев до 1,5 лет, в зависимости от сложности дела и выбранного способа банкротства (судебное или внесудебное). Важно помнить, что если после завершения процедуры банкротства выяснится, что должник скрыл какое-либо имущество или доходы, кредиторы могут обратиться в суд с требованием о пересмотре дела. В этом случае списанные штрафы и пени могут быть восстановлены.

  1. Может ли пенсионер пройти процедуру банкротства?

Пенсионер может самостоятельно подать на банкротство, особенно если речь идет о внесудебной процедуре через МФЦ. Однако для судебного банкротства рекомендуется обратиться за помощью к юристу, чтобы избежать ошибок и максимально защитить свои интересы. Кроме того, для пенсионеров может быть актуальна упрощенная процедура банкротства через МФЦ, если сумма их долга не превышает 500 тысяч рублей. Эта процедура бесплатна и не требует участия финансового управляющего, что делает ее более доступной для пожилых людей с ограниченными финансовыми возможностями.

Да, пенсионеры могут пройти процедуру банкротства. Это вполне законный способ для пожилых людей избавиться от непосильных долгов. Вот несколько важных моментов, которые стоит учитывать пенсионерам при банкротстве:

  1. Пенсия не может быть изъята в счет погашения долгов. Это защищенный доход, который останется у пенсионера даже после признания его банкротом.
  2. Единственное жилье пенсионера также защищено от изъятия, если оно не находится в ипотеке.
  3. Пенсионеры могут воспользоваться как судебной процедурой банкротства, так и внесудебной через МФЦ (если сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей).
  4. Процедура банкротства для пенсионеров может быть даже проще, чем для работающих граждан, так как у них обычно меньше имущества и стабильный доход в виде пенсии.
  5. Важно учитывать, что после банкротства будут действовать определенные ограничения, например, на получение новых кредитов в течение 5 лет.
  6. Пенсионерам рекомендуется обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на банкротстве физических лиц, чтобы грамотно пройти всю процедуру.

Таким образом, банкротство может стать эффективным решением финансовых проблем для пенсионеров, оказавшихся в сложной ситуации с долгами.

  1. Какие долги не списываются при банкротстве?

При банкротстве физического лица не все долги подлежат списанию. Вот список обязательств, которые сохраняются даже после завершения процедуры банкротства:

  1. Алименты и долги по ним. Эти обязательства сохраняются в полном объеме.
  2. Долги по возмещению вреда жизни и здоровью. Если должник причинил кому-то вред, он обязан его возместить даже после банкротства.
  3. Долги по выплате заработной платы и выходных пособий. Если должник является работодателем, эти обязательства сохраняются.
  4. Требования о возмещении морального вреда.
  5. Штрафы за преступления. Если должник был осужден и на него наложен штраф, это обязательство не списывается.
  6. Долги, о которых должник не сообщил в ходе процедуры банкротства. Если выяснится, что должник скрыл какие-то обязательства, они не будут списаны.
  7. Долги, возникшие в результате мошеннических действий должника. Если будет доказано, что кредит был получен обманным путем, такой долг не спишут.

Важно помнить, что попытка скрыть какие-либо долги или имущество в ходе процедуры банкротства может привести к отказу в списании долгов и даже к уголовной ответственности. Поэтому всегда рекомендуется быть честным и открытым в процессе банкротства.

  1. Можно ли оформить новые кредиты во время процедуры банкротства?

Нет, во время процедуры банкротства оформление новых кредитов запрещено законом. Более того, должник обязан сообщать о своем статусе банкрота при попытке получить заем или кредит в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Это правило установлено для защиты интересов кредиторов и предотвращения злоупотреблений со стороны должников.

  1. Как банкротство влияет на возможность выезда за границу?

Сама по себе процедура банкротства не ограничивает право гражданина на выезд за границу. Однако если до начала процедуры банкротства судебные приставы вынесли постановление о временном ограничении на выезд, это ограничение может сохраниться до завершения процедуры банкротства. После признания гражданина банкротом и списания долгов ограничение на выезд должно быть снято.

  1. Можно ли сохранить квартиру при банкротстве?

Единственное жилье должника, если оно не находится в ипотеке, защищено от продажи в ходе процедуры банкротства согласно российскому законодательству. Однако если квартира не является единственным жильем или находится в ипотеке, она может быть реализована для погашения долгов. В случае с ипотечной квартирой банк имеет приоритетное право на удовлетворение своих требований за счет продажи этого имущества.

  1. Как банкротство физического лица влияет на его трудоустройство?

Закон не запрещает банкротам работать по найму, однако накладывает ограничения на занятие руководящих должностей. В течение трех лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Кроме того, некоторые работодатели могут отрицательно относиться к кандидатам, прошедшим через банкротство, особенно если речь идет о работе в финансовой сфере.

Закон о списании долгов по кредитам
Закон о списании долгов по кредитам

Ключевые выводы:

  1. Закон о банкротстве физлиц позволяет списать долги при соблюдении определенных условий. Это легальный способ избавиться от непосильных кредитных обязательств.
  2. Существует два основных варианта списания долгов: через суд и внесудебное банкротство через МФЦ. Выбор зависит от суммы задолженности и имущественного положения должника.
  3. В 2024 году процедура банкротства стала доступнее благодаря упрощению требований и снижению стоимости. Это дает шанс большему числу должников законно избавиться от кредитов.

Что такое закон о списании долгов по кредитам

Закон о списании долгов по кредитам, также известный как закон о банкротстве физических лиц, дает возможность гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, законно избавиться от непосильных долговых обязательств. Этот закон (Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») был принят в 2015 году и с тех пор претерпел ряд изменений, направленных на упрощение процедуры банкротства для должников. В рамках этого закона граждане могут объявить себя банкротом и списать долги через суд или в упрощенном порядке через МФЦ. Важно отметить, что закон не предусматривает автоматического списания долгов — должник должен сам инициировать процедуру банкротства.

Основные положения закона о списании долгов

Кто может воспользоваться законом

Воспользоваться законом о списании долгов могут граждане РФ, отвечающие следующим критериям:

  • Общая сумма долгов превышает 500 000 рублей
  • Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев
  • Гражданин не имеет возможности погасить долги в полном объеме

Важно отметить, что с 2020 года появилась возможность пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ для граждан с долгами от 50 000 до 500 000 рублей.

Виды долгов, подлежащих списанию

По закону могут быть списаны следующие виды задолженностей:

  • Кредиты и займы (включая ипотеку)
  • Долги по ЖКХ
  • Налоговые задолженности
  • Штрафы и пени
  • Долги перед физическими лицами

Однако есть исключения. Не подлежат списанию:

  • Алименты
  • Долги по возмещению вреда жизни и здоровью
  • Долги по заработной плате
  • Некоторые виды штрафов (например, за умышленное причинение вреда)

Способы списания долгов по закону

Процедура банкротства физических лиц через суд

Это основной способ списания крупных долгов. Процедура включает следующие этапы:

  1. Подготовка и подача заявления в арбитражный суд
  2. Назначение финансового управляющего
  3. Реструктуризация долгов (если возможно)
  4. Реализация имущества должника
  5. Списание оставшихся долгов

После признания гражданина банкротом начинается процедура реализации имущества. Судебные приставы проводят опись и оценку имущества должника. Однако важно знать, что даже если у вас есть имущество, закон защищает определенные категории собственности. Например, единственное жилье (если оно не в ипотеке) и предметы первой необходимости не могут быть изъяты.

Пример:

Иван К., 35 лет, накопил долги по кредитам на сумму 2,5 млн рублей. После потери работы он не смог выплачивать ежемесячные платежи. Иван обратился в юридическую фирму, которая помогла ему пройти процедуру банкротства через суд. Процесс занял 8 месяцев, в результате все долги были списаны, за исключением небольшой суммы алиментов.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Этот способ подходит для граждан с долгами от 50 000 до 500 000 рублей, у которых нет имущества и постоянного дохода. Процедура проще и дешевле судебного банкротства:

  1. Подача заявления в МФЦ
  2. Проверка соответствия требованиям
  3. Включение в реестр банкротов
  4. Списание долгов через 6 месяцев

Важно отметить, что при внесудебном банкротстве кредиторы не могут подать на взыскание долга в течение процедуры. Однако если в течение шести месяцев выяснится, что должник не соответствует условиям внесудебного банкротства, процедура будет прекращена, и кредиторы смогут возобновить взыскание.

Статистика:

По данным Федресурса, за 2023 год процедуру внесудебного банкротства прошли около 6000 граждан, что на 30% больше, чем в 2022 году.

Изменения в законе о списании долгов в 2024 году

В 2024 году вступили в силу некоторые изменения, направленные на упрощение процедуры банкротства:

  1. Снижение минимальной суммы долга для судебного банкротства с 500 000 до 400 000 рублей
  2. Уменьшение срока процедуры реализации имущества с 6 до 4 месяцев
  3. Возможность проведения собраний кредиторов онлайн
ПараметрДо 2024 годаС 2024 года
Мин. сумма для судебного банкротства500 000 руб.400 000 руб.
Срок реализации имущества6 месяцев4 месяца
Формат собраний кредиторовОчноОчно или онлайн

Порядок списания долгов

Необходимые документы

Для начала процедуры банкротства потребуются следующие документы:

  • Паспорт
  • Справка о доходах за последние 3 года
  • Выписка из ЕГРН об имуществе
  • Список кредиторов и должников
  • Копии кредитных договоров
  • Справка о наличии счетов в банках

Пошаговая инструкция

  1. Соберите все необходимые документы
  2. Выберите способ банкротства (судебный или внесудебный)
  3. Подготовьте заявление о банкротстве
  4. Подайте заявление в суд или МФЦ
  5. Дождитесь решения о признании банкротом
  6. Пройдите процедуру реализации имущества (если применимо)
  7. Получите определение суда о списании долгов

Последствия списания долгов

Ограничения после банкротства

После признания банкротом гражданин сталкивается с рядом ограничений:

  • Запрет на повторное банкротство в течение 5 лет
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет
  • Обязательное указание статуса банкрота при получении новых кредитов

Влияние на кредитную историю

Факт банкротства отражается в кредитной истории и сохраняется там в течение 10 лет. Это может затруднить получение новых кредитов в будущем.

Альтернативные способы решения долговых проблем

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение условий кредитного договора, например:

  • Увеличение срока кредита
  • Снижение процентной ставки
  • Предоставление кредитных каникул

Плюсы:

  • Сохранение положительной кредитной истории
  • Возможность сохранить имущество

Минусы:

  • Долг не списывается, а лишь меняются условия его выплаты
  • Не все банки готовы идти на реструктуризацию

Рефинансирование

Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения существующих долгов на более выгодных условиях.

Плюсы:

  • Снижение ежемесячного платежа
  • Возможность объединить несколько кредитов в один

Минусы:

  • Требуется хорошая кредитная история
  • Не решает проблему задолженности полностью

Мнение эксперта

Александр Петров, ведущий юрист компании «Финансовый консультант»:

«Закон о списании долгов — это реальная возможность для многих граждан начать жизнь с чистого листа. Однако важно понимать, что банкротство — это крайняя мера, к которой стоит прибегать только в случае действительно безвыходной ситуации. Перед принятием решения о банкротстве рекомендую тщательно взвесить все за и против, а также проконсультироваться с профессиональным юристом.»

Отзывы

  1. Марина, 38 лет, Москва:
    «Я долго не решалась на процедуру банкротства, боялась потерять имущество. Но когда долг превысил 2 миллиона, а коллекторы стали звонить днем и ночью, поняла — другого выхода нет. Обратилась в юридическую фирму, они помогли пройти всю процедуру. Да, пришлось продать машину, но зато теперь я свободна от долгов и могу начать жизнь с чистого листа.»
  2. Алексей, 45 лет, Санкт-Петербург:
    «Прошел процедуру внесудебного банкротства через МФЦ. Долг был около 400 тысяч, не такой большой, но для меня неподъемный. Весь процесс занял ровно 6 месяцев. Очень благодарен государству за такую возможность. Единственный минус — теперь сложно получить кредит, но я и не планирую больше залезать в долги.»
  3. Ольга, 52 года, Екатеринбург:
    «После развода осталась одна с ипотекой и потребительскими кредитами. Зарплаты едва хватало на еду и коммунальные платежи. Решилась на банкротство через суд. Процесс был долгим и нервным, пришлось продать часть имущества, но в итоге большую часть долгов списали. Сейчас потихоньку восстанавливаюсь финансово и морально. Главное — не бояться и действовать!»

Рейтинг эффективности способов решения долговых проблем

  1. Судебное банкротство — 90%
  2. Внесудебное банкротство — 85%
  3. Реструктуризация кредита — 70%
  4. Рефинансирование — 65%
  5. Самостоятельные переговоры с кредиторами — 40%

Дополнительные аспекты закона о списании долгов

Исполнительное производство и банкротство

При инициации процедуры банкротства исполнительное производство по взысканию долгов приостанавливается. Это дает должнику временную передышку от требований кредиторов. Однако важно помнить, что судебные приставы могут продолжать исполнительное производство по некоторым видам обязательств, например, по алиментам.

Права заемщика при банкротстве

Закон о банкротстве физических лиц защищает права заемщика. Например, должник имеет право:

  • Подать заявление на банкротство самостоятельно
  • Оспаривать требования кредиторов
  • Сохранить единственное жилье (если оно не в ипотеке)
  • Получать информацию о ходе процедуры банкротства

Влияние банкротства на банковские карты и счета

При объявлении банкротства все банковские карты и счета должника блокируются. Финансовый управляющий открывает новый счет для проведения процедуры банкротства. Это необходимо для контроля над финансовыми потоками должника.

Частичное погашение долгов

В некоторых случаях возможно частичное погашение долгов в ходе процедуры банкротства. Это может произойти, если у должника есть имущество, которое можно реализовать, или если он получает доход. Размер погашения зависит от финансового положения банкрота.

Вопросы и ответы

  1. Можно ли пройти процедуру банкротства бесплатно?

Полностью бесплатной процедуры банкротства не существует. Однако внесудебное банкротство через МФЦ является бесплатным для гражданина — все расходы берет на себя государство. При судебном банкротстве минимальные расходы составят около 25-30 тысяч рублей на оплату услуг финансового управляющего. Стоит отметить, что некоторые юридические организации предлагают рассрочку на оплату услуг по сопровождению банкротства. Кроме того, в некоторых регионах России действуют программы бесплатной юридической помощи для малоимущих граждан, в рамках которых можно получить консультацию по вопросам банкротства.

  1. Сколько времени занимает процедура банкротства?

Сроки зависят от выбранного способа банкротства и индивидуальных обстоятельств дела. Внесудебное банкротство через МФЦ занимает ровно 6 месяцев. Судебное банкротство обычно длится от 6 месяцев до 1,5 лет. Важно понимать, что длительность процедуры может зависеть от многих факторов, таких как сложность дела, количество кредиторов, наличие имущества у должника и т.д. В некоторых случаях процедура может затянуться до 2-3 лет, особенно если кредиторы оспаривают решения суда или финансового управляющего.

  1. Можно ли сохранить имущество при банкротстве? По закону, при банкротстве должно быть реализовано все имущество должника, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание (например, единственное жилье, если оно не в ипотеке). Однако есть законные способы сохранить часть имущества, например, через процедуру реструктуризации долгов. Например, если у должника есть автомобиль, необходимый для работы, он может ходатайствовать перед судом о сохранении этого имущества. Также стоит помнить, что закон защищает предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением предметов роскоши и драгоценностей.
  1. Влияет ли банкротство супруга на второго супруга?

Важно отметить, что если один из супругов проходит процедуру банкротства, второй супруг имеет право участвовать в деле о банкротстве, чтобы защитить свои интересы. Кроме того, если у супругов есть общее имущество, оно может быть разделено в рамках процедуры банкротства.

  1. Можно ли после банкротства взять новый кредит?

Однако есть и положительная сторона: пройдя через банкротство, человек получает возможность начать свою финансовую историю с чистого листа. Многие банки и микрофинансовые организации предлагают специальные программы для людей, прошедших процедуру банкротства, которые позволяют постепенно восстановить кредитную историю.

  1. Спишутся ли штрафы и пени при банкротстве?

Процедура банкротства обычно занимает от 6 месяцев до 1,5 лет, в зависимости от сложности дела и выбранного способа банкротства (судебное или внесудебное). Важно помнить, что если после завершения процедуры банкротства выяснится, что должник скрыл какое-либо имущество или доходы, кредиторы могут обратиться в суд с требованием о пересмотре дела. В этом случае списанные штрафы и пени могут быть восстановлены.

  1. Может ли пенсионер пройти процедуру банкротства?

Пенсионер может самостоятельно подать на банкротство, особенно если речь идет о внесудебной процедуре через МФЦ. Однако для судебного банкротства рекомендуется обратиться за помощью к юристу, чтобы избежать ошибок и максимально защитить свои интересы. Кроме того, для пенсионеров может быть актуальна упрощенная процедура банкротства через МФЦ, если сумма их долга не превышает 500 тысяч рублей. Эта процедура бесплатна и не требует участия финансового управляющего, что делает ее более доступной для пожилых людей с ограниченными финансовыми возможностями.

Да, пенсионеры могут пройти процедуру банкротства. Это вполне законный способ для пожилых людей избавиться от непосильных долгов. Вот несколько важных моментов, которые стоит учитывать пенсионерам при банкротстве:

  1. Пенсия не может быть изъята в счет погашения долгов. Это защищенный доход, который останется у пенсионера даже после признания его банкротом.
  2. Единственное жилье пенсионера также защищено от изъятия, если оно не находится в ипотеке.
  3. Пенсионеры могут воспользоваться как судебной процедурой банкротства, так и внесудебной через МФЦ (если сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей).
  4. Процедура банкротства для пенсионеров может быть даже проще, чем для работающих граждан, так как у них обычно меньше имущества и стабильный доход в виде пенсии.
  5. Важно учитывать, что после банкротства будут действовать определенные ограничения, например, на получение новых кредитов в течение 5 лет.
  6. Пенсионерам рекомендуется обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на банкротстве физических лиц, чтобы грамотно пройти всю процедуру.

Таким образом, банкротство может стать эффективным решением финансовых проблем для пенсионеров, оказавшихся в сложной ситуации с долгами.

  1. Какие долги не списываются при банкротстве?

При банкротстве физического лица не все долги подлежат списанию. Вот список обязательств, которые сохраняются даже после завершения процедуры банкротства:

  1. Алименты и долги по ним. Эти обязательства сохраняются в полном объеме.
  2. Долги по возмещению вреда жизни и здоровью. Если должник причинил кому-то вред, он обязан его возместить даже после банкротства.
  3. Долги по выплате заработной платы и выходных пособий. Если должник является работодателем, эти обязательства сохраняются.
  4. Требования о возмещении морального вреда.
  5. Штрафы за преступления. Если должник был осужден и на него наложен штраф, это обязательство не списывается.
  6. Долги, о которых должник не сообщил в ходе процедуры банкротства. Если выяснится, что должник скрыл какие-то обязательства, они не будут списаны.
  7. Долги, возникшие в результате мошеннических действий должника. Если будет доказано, что кредит был получен обманным путем, такой долг не спишут.

Важно помнить, что попытка скрыть какие-либо долги или имущество в ходе процедуры банкротства может привести к отказу в списании долгов и даже к уголовной ответственности. Поэтому всегда рекомендуется быть честным и открытым в процессе банкротства.

  1. Можно ли оформить новые кредиты во время процедуры банкротства?

Нет, во время процедуры банкротства оформление новых кредитов запрещено законом. Более того, должник обязан сообщать о своем статусе банкрота при попытке получить заем или кредит в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Это правило установлено для защиты интересов кредиторов и предотвращения злоупотреблений со стороны должников.

  1. Как банкротство влияет на возможность выезда за границу?

Сама по себе процедура банкротства не ограничивает право гражданина на выезд за границу. Однако если до начала процедуры банкротства судебные приставы вынесли постановление о временном ограничении на выезд, это ограничение может сохраниться до завершения процедуры банкротства. После признания гражданина банкротом и списания долгов ограничение на выезд должно быть снято.

  1. Можно ли сохранить квартиру при банкротстве?

Единственное жилье должника, если оно не находится в ипотеке, защищено от продажи в ходе процедуры банкротства согласно российскому законодательству. Однако если квартира не является единственным жильем или находится в ипотеке, она может быть реализована для погашения долгов. В случае с ипотечной квартирой банк имеет приоритетное право на удовлетворение своих требований за счет продажи этого имущества.

  1. Как банкротство физического лица влияет на его трудоустройство?

Закон не запрещает банкротам работать по найму, однако накладывает ограничения на занятие руководящих должностей. В течение трех лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Кроме того, некоторые работодатели могут отрицательно относиться к кандидатам, прошедшим через банкротство, особенно если речь идет о работе в финансовой сфере.

Проверьте, какую сумму вы можете списать с помощью банкротства

  • Вам не придется заниматься документами и ходить в суд. Юрист добъется списания долга без вашего участия
  • Кредиторы и коллекторы прекратят вас беспокоить сразу после подачи заявления на банкротство
Рассчитать стоимость

Отзывы клиентов о работе с ФЦБ

Яндекс отзывы 5 звезд
Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента Отзыв от клиента
Посмотреть все видеоотзывы

Что важно знать о банкротстве физических лиц

Для каких ситуаций подходит банкротство?

Процедуру можно начать, даже если ваш долг составляет всего 50 000 рублей. Банкротство подходит для сложных ситуаций: если есть долг по ипотеке, должник является пенсионером или поручителем.

Для каких ситуаций подходит банкротство?

Процедуру можно начать, даже если ваш долг составляет всего 50 000 рублей. Банкротство подходит для сложных ситуаций: если есть долг по ипотеке, должник является пенсионером или поручителем.

Когда физ. лицо может начать банкротство?
  • Физическое лицо имеет право начать процедуру банкротства, если его долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей. 
  • Если долг составляет более 1 000 000 рублей и есть серьезные просрочки — человек обязан инициировать банкротство.
Когда физ. лицо может начать банкротство?
  • Физическое лицо имеет право начать процедуру банкротства, если его долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей. 
  • Если долг составляет более 1 000 000 рублей и есть серьезные просрочки — человек обязан инициировать банкротство.
Что такое банкротство «под ключ»?

В этом случае вы полностью доверяете процедуру арбитражном адвокату — он оформляет и подает документы, защищает ваши интересы в суде, получает свидетельство. Цена банкротства “под ключ” зависит от нескольких факторов — размера долга, количества кредитов, наличия имущества.

Что такое банкротство «под ключ»?

В этом случае вы полностью доверяете процедуру арбитражном адвокату — он оформляет и подает документы, защищает ваши интересы в суде, получает свидетельство. Цена банкротства “под ключ” зависит от нескольких факторов — размера долга, количества кредитов, наличия имущества.

Подходит ли банкротство для случаев, если уже начисляются пени и штрафы?

Наша компания занимается не просто банкротством физических лиц — мы оказываем комплексные услуги. Например, мы можем остановить начисление пени еще до завершения процедуры. Адвокаты нашей компании помогают решить даже сложные вопросы банкротства.

Подходит ли банкротство для случаев, если уже начисляются пени и штрафы?

Наша компания занимается не просто банкротством физических лиц — мы оказываем комплексные услуги. Например, мы можем остановить начисление пени еще до завершения процедуры. Адвокаты нашей компании помогают решить даже сложные вопросы банкротства.

От чего зависит итоговая цена банкротства для физического лица?

Итоговая стоимость банкроства физического лица зависит от размера долга, длительности просрочек, имущества в наличии, дополнительных нюансов. Вы можете заказать банкротство «под ключ» — в таком случае вам не придется приходить на судебные заседания.

От чего зависит итоговая цена банкротства для физического лица?

Итоговая стоимость банкроства физического лица зависит от размера долга, длительности просрочек, имущества в наличии, дополнительных нюансов. Вы можете заказать банкротство «под ключ» — в таком случае вам не придется приходить на судебные заседания.

Можно ли работать с адвокатом по банкротству удаленно?

При желании, заявление на банкротство можно подать дистанционно. В это сслучае ваш адвокат подает документы через электронный сервис «Мой Арбитр» и присутствует на заседаниях по видеосвязи.

Можно ли работать с адвокатом по банкротству удаленно?

При желании, заявление на банкротство можно подать дистанционно. В это сслучае ваш адвокат подает документы через электронный сервис «Мой Арбитр» и присутствует на заседаниях по видеосвязи.

Какую сумму долга может списать человек?

С помощью банкротства можно списать долг, который превышает 50 000 рублей. Если сумма меньше и нет серьезных просрочек, то физическое лицо может прибегнуть к реструктуризации кредита с помощью арбитражного юриста.

Какую сумму долга может списать человек?

С помощью банкротства можно списать долг, который превышает 50 000 рублей. Если сумма меньше и нет серьезных просрочек, то физическое лицо может прибегнуть к реструктуризации кредита с помощью арбитражного юриста.

Как подать на банкротство в своем городе?

Вам не придется ехать в Москву или Санкт-Петербург, чтобы встретится с адвокатом по банкротству и начать процедуру. Начать процедуру вы можете в своем городе — у нашей компании есть филиалы в разных регионах, например, В Хабаровске, Махачкале, Саратове, Череповце, Братске, Кирове, Орле.
Аналогично ситуация складывается с жителями Подмосковья — если вы прописаны в Мытищах, Фрязино, Пушкино, Королеве, то вам не придется ехать в Москву, чтобы подать на банкротство.

Как подать на банкротство в своем городе?

Вам не придется ехать в Москву или Санкт-Петербург, чтобы встретится с адвокатом по банкротству и начать процедуру. Начать процедуру вы можете в своем городе — у нашей компании есть филиалы в разных регионах, например, В Хабаровске, Махачкале, Саратове, Череповце, Братске, Кирове, Орле.
Аналогично ситуация складывается с жителями Подмосковья — если вы прописаны в Мытищах, Фрязино, Пушкино, Королеве, то вам не придется ехать в Москву, чтобы подать на банкротство.

Подходит ли банкротство для пенсионеров?

Да, если должником является пенсионер и у него есть кредиты на сумму более 50 000 рублей — он может начать процедуру банкротства.

Подходит ли банкротство для пенсионеров?

Да, если должником является пенсионер и у него есть кредиты на сумму более 50 000 рублей — он может начать процедуру банкротства.

Можно ли подавать на банкротство, если есть ипотека?

Да, мы занимаемся сложными случаями — например, когда банкротство физического лица нужно начать при наличии ипотеки. Наши юристы помогут прекратить начиления пени и сохранить единственное жилье.

Можно ли подавать на банкротство, если есть ипотека?

Да, мы занимаемся сложными случаями — например, когда банкротство физического лица нужно начать при наличии ипотеки. Наши юристы помогут прекратить начиления пени и сохранить единственное жилье.

Через сколько после подачи заявления человека признают банкротом?

Наши юристы по банкротству могут добиться списания ваших долгов за 6-12 месяцев — срок зависит от сложности дела. Звонки коллекторов и кредиторов прекращаются сразу после подачи заявления в суд.

Через сколько после подачи заявления человека признают банкротом?

Наши юристы по банкротству могут добиться списания ваших долгов за 6-12 месяцев — срок зависит от сложности дела. Звонки коллекторов и кредиторов прекращаются сразу после подачи заявления в суд.

Можно ли защититься от коллекторов до решения суда?

Да, у нас есть услуга антиколлектор — мы уведомляем приставов и коллекторов о том, что вы начали процедуру банкротства. В этом случае, все исполнительные производства останавливаются и с вас не могут требовать деньги. Наши юристы позаботятся о том, чтобы коллекторы вас не беспокоили.

Можно ли защититься от коллекторов до решения суда?

Да, у нас есть услуга антиколлектор — мы уведомляем приставов и коллекторов о том, что вы начали процедуру банкротства. В этом случае, все исполнительные производства останавливаются и с вас не могут требовать деньги. Наши юристы позаботятся о том, чтобы коллекторы вас не беспокоили.

Запишитесь на бесплатную консультацию с юристом
На консультации юрист:
  • Проанализирует вашу ситуацию
  • Оценит риски и предупредит о них
  • Ответит на все ваши вопросы
  • Составит план по списанию долгов
  • Рассчитает стоимость банкротства
Консультант
Начните списание своих долгов уже сегодня!
Выберите удобный для вас вид связи
Оставляя заявку, вы соглашаетсеь на обработку своих персональных данных
Или напишите нам:
13 филиалов на территории РФ
Королев
Горячая линия:
8 (495) 104-74-44
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. 50-летия ВЛКСМ, д. 6А, ТЦ Мегаполис 1, 2 этаж, офис 2-03

Череповец
Горячая линия:
8 (8202) 20-51-44
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. Ленина, д. 86

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
ул. Ленина, д. 86 Череповец, Россия
8 (8202) 20-51-44
Орск
Горячая линия:
8 (3537) 42-89-09
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. Ленинского Комсомола, д. 43, БЦ Орск, оф. 210

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
ул. Ленинского Комсомола, д. 43, БЦ Орск, оф. 210 Орск, Россия
8 (3537) 42-89-09
Южно-Сахалинск
Горячая линия:
8 (4242) 49-08-20
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

Коммунистический проспект, д. 49, офис 203-А

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
Коммунистический проспект, д. 49, офис 203-А Южно-Сахалинск, Россия
8 (4242) 49-08-20
Чита
Горячая линия:
8 (3022) 28-41-12
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

ул. Богомягкова, д. 47, пом. 4

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
ул. Богомягкова, д. 47, пом. 4 Чита, Россия
8 (3022) 28-41-12
Хабаровск
Горячая линия:
8 (4212) 26-06-29
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

Амурский бульвар, д. 51

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
Амурский бульвар, д. 51 Хабаровск, Россия
8 (4212) 26-06-29
Хабаровск
Горячая линия:
8 (4212) 26-06-28
Время работы:
Пн - Пт: с 9:00 до 19:00
Сб: с 10:00 до 17:00
Вс: выходной
Ждем вас в гости:

Краснореченская ул., 46А, Хабаровск этаж 1

Смотреть на карте
Федеральный центр банкротства
Краснореченская ул., 46А, Хабаровск этаж 1 Хабаровск, Россия
8 (4212) 26-06-28
Посмотреть все филиалы