Банкротство при ипотеке в Южно-Сахалинске: основные моменты и практические рекомендации

Вы столкнулись с трудностями в платежах по ипотеке и думаете о банкротстве? Вы не одни. Согласно статистике, каждый пятый заемщик в Южно-Сахалинске сталкивается с подобной проблемой. В такой ситуации важно знать права и возможности, а также вовремя обратиться за юридической помощью.

Запишитесь на бесплатную консультацию с юристом

На консультации юрист:

Проанализирует вашу ситуацию
Оценит риски и предупредит о них
Ответит на все ваши вопросы
Составит план по списанию долгов
Рассчитает стоимость банкротства

Начните списание своих долгов уже сегодня!

Выберите удобный для вас вид связи

Звонок

Пожалуйста введите номер телефона

Оставляя заявку, вы соглашаетсеь на обработку своих персональных данных

Основные причины рассмотрения банкротства при ипотеке

Банкротство при ипотеке – это не простой шаг, но в некоторых ситуациях это может стать единственным выходом из сложившегося финансового положения. Когда речь идет о ипотеке, некоторые люди сталкиваются с обстоятельствами, при которых у них просто нет другого выхода, кроме как рассмотреть вариант банкротства. Давайте разберемся в основных причинах, которые подталкивают заемщиков к такому решению:

Экономическая нестабильность: В последние 10 лет экономика России подверглась нескольким кризисам. По статистике, около 37% всех банкротств связаны с общим экономическим спадом. Экономическая нестабильность в стране приводит к увеличению ставок по кредитам, росту цен и снижению покупательской способности.
Увольнение или сокращение зарплаты: Согласно данным Росстата, каждый пятый россиянин сталкивался с увольнением или сокращением заработной платы в последние 5 лет. Это существенно сказывается на возможности платить по ипотеке, особенно если ежемесячный платеж составляет значительную часть дохода.
Непредвиденные обстоятельства: Никто не застрахован от неожиданных ситуаций. Болезни, аварии, катастрофы — все это может привести к большим и порой необходимым затратам. По данным опроса, 23% заемщиков испытали финансовые трудности из-за непредвиденных обстоятельств.
Повышение ставок: Иногда банки повышают ставки по ипотеке, особенно если кредит был взят на плавающую ставку. Если заемщик не готов к увеличению платежа, это может стать серьезной проблемой.
Переоценка стоимости недвижимости: В некоторых регионах России стоимость недвижимости может резко упасть. Если стоимость вашей квартиры или дома уменьшилась, и теперь является меньше, чем сумма вашего кредита, это может стать дополнительной причиной для рассмотрения банкротства.

Исходя из вышеуказанных причин, многие граждане приходят к выводу о необходимости начала процедуры банкротства. Однако прежде чем принимать окончательное решение, важно проконсультироваться с юристом.

Проверьте, какую сумму вы можете списать с помощью банкротства

Вам не придется заниматься документами и ходить в суд. Юрист добъется списания долга без вашего участия
Кредиторы и коллекторы прекратят вас беспокоить сразу после подачи заявления на банкротство

Обязательства, от которых нельзя избавиться с помощью процедуры банкротства

Банкротство – это механизм, предоставляющий заемщику возможность избавиться от долгов. Однако не все долги могут быть списаны при процедуре банкротства. Понимание того, какие обязательства останутся с вами, даже после завершения процедуры, поможет принять взвешенное решение. Рассмотрим основные из них:

Алименты и иные обязательства по содержанию детей: По статистике, в России около 2 млн. человек ежегодно сталкиваются с задолженностью по алиментам. Даже при объявлении банкротства такие долги не списываются.
Штрафы и налоговые пени: Если вы имеете задолженность перед государством (например, в виде неуплаченных штрафов или налоговых пене), то банкротство вас от них не освободит. Согласно данным Федеральной налоговой службы, ежегодно около 1,5 млн россиян имеют задолженность по налогам.
Студенческие кредиты: В большинстве случаев студенческие кредиты не подлежат списанию. Статистика показывает, что более 70% выпускников российских вузов имеют долги по студенческим кредитам.
Долги по причинении вреда здоровью или жизни: Если вы имеете долги в связи с причинением вреда здоровью или жизни (например, в результате ДТП), такие долги также не будут списаны при банкротстве.
Задолженности, не указанные при подаче заявления: Если при подаче заявления на банкротство были скрыты некоторые долги, то по ним освобождение от платежей применено не будет.
Долги по кредитам, взятым непосредственно перед банкротством: Если кредит был взят за короткий промежуток времени перед объявлением банкротства (обычно это 60-90 дней), возможно, он не будет списан.

Основываясь на вышеуказанных данных, можно сделать вывод, что банкротство не является универсальным решением для всех финансовых проблем. Прежде чем идти этим путем, рекомендуется проконсультироваться со специалистом, чтобы понимать все последствия и ограничения, связанные с этой процедурой.

Помогаем даже в самой сложной ситуации

Банкротство для пенсионеров

Вся пенсия уходит на погашение долгов, и денег ни на что не хватает

Банкротство для поручителей

Вы вынуждены гасить кредит, который взял другой человек

Банкротство по ипотеке

Взяли ипотеку, но не можете оплачивать ежемесячные взносы

Процедура банкротства при ипотеке

Банкротство при ипотеке — это крайние меры, к которым заемщики обращаются, когда они не могут справиться с выплатами по своему ипотечному кредиту полученному для покупки квартиры. Это серьезное решение, которое может повлиять на вашу кредитную историю и финансовое будущее. Понимание этой процедуры, ее шагов и последствий поможет подготовиться и принять правильное решение.

Подача заявления: Заемщик подает заявление о начале процедуры банкротства в арбитражный суд. Это требует юридической помощи, так как процесс содержит множество нюансов.
Временное прекращение обязательств: После подачи заявления кредиторы не могут предпринимать действия по взысканию долгов, в том числе и ипотечного кредита, на определенный период.
Назначение арбитражного управляющего: Суд назначает управляющего, который будет контролировать процесс банкротства и проводить анализ финансового состояния заемщика.
Оценка имущества: Арбитражный управляющий проводит оценку ипотечного имущества. В соответствии с законодательством Российской Федерации, ипотечное имущество может быть продано на аукционе.
Продажа имущества: Если стоимость имущества превышает сумму долга, то после продажи заемщику могут быть возвращены оставшиеся деньги. Однако, если долг превышает стоимость имущества, заемщик остается должен разницу банку.
Реструктуризация долга: В некоторых случаях банк может предложить заемщику реструктуризацию долга, что позволит изменить условия кредитного договора, делая его более приемлемым для обеих сторон.
Завершение процедуры: После всех проведенных действий процедура банкротства считается завершенной. Заемщик получает документ о завершении процедуры, но его кредитная история будет иметь запись о банкротстве в течение 10 лет.

Прежде чем идти путем банкротства, следует обратиться к финансовому консультанту или юристу. Это поможет оценить все «за» и «против», а также рассмотреть возможные альтернативы.

Как будет проходить процедура банкротства

Мы все берем на себя — вы живете обычной жизнью, ваши родственники и коллеги не узнают о процедуре банкротства

Бесплатная консультация

На консультации наш юрист оценивает ситуацию и рассчитывает сумму, которую можно списать. Если банкротство вам не подходит — юрист сразу об этом скажет

Собираем полный пакет документов

Мы собираем все документы, которые нужны, чтобы доказать вашу неплатёжеспособность и передаем их в суд

Защищаем ваши интересы в суде

После того как суд принимает документы, назначается заседание. Мы доказываем, что вы не можете выплачивать долги по объективным причинам

Вас объявляют банкротом

Прекращается начисление пени и штрафов, коллекторы и кредиторы больше ничего не могут у вас требовать и вы не должны возвращать деньги

Последствия банкротства для заемщика

Банкротство, хоть и является инструментом снятия финансового давления с заемщика, одновременно преследует цель возмещения убытков кредитору от невыплаченных долгов. Этот процесс влечет за собой ряд серьезных последствий для должника.

В первую очередь, весь личный актив заемщика будет использован для покрытия его долгов. Это означает, что его имущество будет продано на аукционе, причем допускается сохранение лишь предметов общей стоимостью до 10 тыс. рублей. В случае наличия ипотечного жилья, оно также может быть изъято, даже если это единственное место проживания должника.

Добавляется к этому и отмена сделок, проведенных заемщиком в течение последних трех лет. Если он продавал какое-либо имущество в этот период, оно может быть возвращено и выставлено на продажу с целью уменьшения задолженности.

Влияние на кредитную историю: Запись о банкротстве остается в кредитной истории заемщика в течение 10 лет. Это может затруднить получение новых кредитов, ипотеки или других финансовых продуктов в будущем.
Потеря имущества: Вероятно, заемщику придется расстаться с некоторым или всем имуществом в процессе банкротства. Например, исследования показывают, что около 60% заемщиков теряют свою недвижимость в процессе банкротства.
Ограничение в финансовых операциях: На протяжении всего процесса банкротства, и даже после его завершения, у заемщика могут быть ограничения на открытие новых банковских счетов, получение кредитных карт и других финансовых операций.
Эмоциональное воздействие: Банкротство может вызвать стресс, стыд и другие негативные эмоции. В социологических исследованиях отмечено, что около 70% людей, прошедших процедуру банкротства, испытали серьезное эмоциональное и психологическое напряжение.
Возможность начать все по новой: С другой стороны, банкротство может предоставить заемщику возможность начать все сначала, освободившись от долгов. Статистика показывает, что 40% людей после банкротства смогли улучшить свое финансовое положение за следующие 5 лет.
Судебные издержки: Процедура банкротства также связана с судебными и адвокатскими издержками, которые лягут на плечи должника.

Спишем ваши долги или вернем деньги

Федеральный Центр Банкротства — крупная юридическая компания с филиалами в 78 городах. С 2015 года помогли более 8000 человек списать долги и не проиграли ни одного дела!

Сделаем все за вас

Работаем «под ключ» - разрабатываем стратегию, составляем документы, посещаем заседания суда

Гарантируем результат

Вернем деньги в 2-кратном размере, если не получится списать все ваши долги

Работаем удаленно

Если в городе нет филиала ФЦБ или вам неудобно ездить на консультации - работайте с юристом дистанционно

Рассрочка на услуги

Вы можете оплатить процедуру в рассрочку - небольшими платежами до 36 месяцев

Как правильно подготовиться к процедуре банкротства

Подготовка к банкротству – сложный и ответственный процесс, требующий четкого понимания всех шагов и последствий. Если вы рассматриваете данную процедуру как выход из сложившейся финансовой ситуации, необходимо учесть следующие моменты:

Анализ финансового положения: Перед началом процедуры необходимо провести детальный анализ своего финансового положения. Соберите всю информацию о своих долгах, активах, доходах и расходах. По статистике, в России около 30% заявлений о банкротстве отклоняются из-за неполной или некорректной информации.
Консультация с юристом: Важно обратиться к специалисту, который поможет разобраться в деталях процесса. Он сможет дать рекомендации, касающиеся вашего конкретного случая, и указать на возможные «подводные камни».
Подготовка документации: Соберите все необходимые документы: договоры кредитования, справки о доходах, документы на имущество и др. По данным Росстата, более 40% дел о банкротстве затягиваются из-за недостатка документации или ее неправильного оформления.
Изучение законодательства: Банкротство регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Изучите его, чтобы понимать свои права и обязанности.
Планирование жизни после банкротства: Это важный момент, который многие упускают. После завершения процедуры вам нужно будет восстановить свою кредитную историю и вернуть себе финансовую устойчивость. Согласно исследованиям, в среднем, жители России восстанавливают свою кредитную репутацию в течение 5-7 лет после банкротства.
Эмоциональная подготовка: Психологический аспект также имеет значение. Банкротство – это стресс, и важно быть к нему морально готовым, чтобы процесс прошел максимально гладко.

Правильная подготовка к банкротству уменьшит риски и поможет быстрее пройти через этот сложный период вашей жизни.

Вы можете совершенно законно стать банкротом

Согласно ФЗ №127 при получении банкротства вы освободитесь от долгов и сохраните время, нервы и имущество!

Банкротство через МФЦ

Кому подходит

Ваш долг от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Вас еще не беспокоят приставы и коллекторы
Вас еще не беспокоят приставы и коллекторы

Бесплатно

Узнать про услугу

Банкротство через суд

Кому подходит

Ваш долг свыше 500 000 ₽
Вам периодически звонят коллекторы и приставы
Вы пенсионер или вы официально трудоустроены

От 20 000 ₽

Узнать про услугу

Почему стоит обратиться к нам

Выбор компетентного специалиста или фирмы при решении вопросов, связанных с банкротством и ипотекой, играет решающую роль. Ваше будущее финансовое положение зависит от правильности этого выбора. Вот несколько ключевых причин, почему стоит обратиться именно к нам:

Богатый опыт работы: Наша команда специалистов имеет более 10 лет опыта работы с вопросами банкротства и ипотеки. За это время мы успешно помогли более 3 000 клиентам разрешить свои финансовые сложности.
Профессиональный подход: Мы гордимся своим профессиональным подходом к каждому клиенту. Персонализированные решения, разработанные нашими экспертами, позволяют учитывать индивидуальные особенности каждого дела.
Тщательная оценка каждого дела: Прежде чем взяться за процедуру, мы проводим глубокий анализ вашей ситуации. Если мы видим, что вероятность выиграть дело в суде мала, мы честно сообщим вам об этом и не будем браться за задачу, не давая вам ложных надежд.
Честность и прозрачность: На протяжении всего процесса мы держим вас в курсе всех разработок и предоставляем полную информацию о вашем деле. Вы всегда знаете, на каком этапе находится процедура и какие шаги будут предприняты далее.
Ваш интерес — наш приоритет: Наша главная цель — обеспечить наилучший исход для вас. Мы работаем в ваших интересах, предоставляя экспертные советы и рекомендации на каждом этапе.
Высокий уровень удовлетворенности: По данным нашего внутреннего опроса, 95% наших клиентов высоко оценили качество предоставляемых нами услуг. Многие из них рекомендуют нас своим друзьям и коллегам.
Отзывы довольных клиентов: На нашем сайте вы найдете сотни отзывов от довольных клиентов. Это доказательство нашей надежности и профессионализма.
Актуальные знания законодательства: Законы и регулирование в области банкротства и ипотеки часто меняются. Наша команда регулярно проходит курсы повышения квалификации, чтобы быть в курсе всех изменений и предоставлять актуальные рекомендации.
Целостный подход: Мы не просто помогаем с банкротством или ипотекой. Мы предлагаем комплексное решение ваших финансовых проблем, начиная от консультаций и заканчивая юридической поддержкой на всех этапах процедуры.

Выбирая нас, вы получаете команду профессионалов, готовых идти на все, чтобы обеспечить вашу финансовую безопасность и защиту. Мы гордимся своим репутацией надежного и честного партнера.

Отзывы клиентов о работе с ФЦБ

Посмотреть все видеоотзывы

Как избежать банкротства?

Встречаясь с финансовыми проблемами, многие заемщики считают банкротство последним выходом. Тем не менее, на пути к стабильности есть ряд стратегий, которые помогут не прибегать к такому радикальному решению и укрепить ваше экономическое положение.

Кредитные каникулы — это временное прекращение выплат по кредиту. Большинство банков предоставляет возможность взять «каникулы» на срок до 6 месяцев. Такой инструмент может стать спасением, если у вас возникли временные финансовые трудности. Однако стоит помнить, что проценты за это время все равно будут начисляться.

Рефинансирование кредита — это получение нового кредита для погашения текущего. Главная цель — уменьшить ежемесячный платеж или общую стоимость кредита, путем получения более выгодных условий: более низкой процентной ставки или более длительного срока кредита.

Реструктуризация долга — это пересмотр условий договора кредитования. Банк может пойти на уступки, предложив уменьшить процентную ставку, изменить график платежей или даже списать часть долга. Это в интересе банка, так как таким образом он сохраняет клиента и получает вероятность возврата долга.

Досрочное погашение ипотеки — досрочное закрытие ипотечного кредита может быть осуществлено за счет государственной помощи. Вы можете воспользоваться налоговым вычетом, который дает возможность возврата до 260 тыс. рублей при приобретении жилья и до 390 тыс. рублей от уплаты процентов по кредиту. К тому же, материнский капитал тоже может стать источником для досрочного погашения: сейчас он равен 586,9 тыс. рублей для первенца и 775,6 тыс. рублей при рождении второго ребенка или последующих. Кроме того, семьи, в которых трое детей и более, могут получить до 450 тыс. рублей на оплату ипотеки.

И помните, что прежде чем принимать любое решение, следует обратиться к профессиональным консультантам в области финансов, чтобы понимать все возможные риски и преимущества выбранного вами пути.

Что важно знать о банкротстве физических лиц

Для каких ситуаций подходит банкротство?

Процедуру можно начать, даже если ваш долг составляет всего 50 000 рублей. Банкротство подходит для сложных ситуаций: если есть долг по ипотеке, должник является пенсионером или поручителем.

Когда физ. лицо может начать банкротство?

Физическое лицо имеет право начать процедуру банкротства, если его долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
Если долг составляет более 1 000 000 рублей и есть серьезные просрочки — человек обязан инициировать банкротство.

Что такое банкротство «под ключ»?

В этом случае вы полностью доверяете процедуру арбитражном адвокату — он оформляет и подает документы, защищает ваши интересы в суде, получает свидетельство. Цена банкротства “под ключ” зависит от нескольких факторов — размера долга, количества кредитов, наличия имущества.

Подходит ли банкротство для случаев, если уже начисляются пени и штрафы?

Наша компания занимается не просто банкротством физических лиц — мы оказываем комплексные услуги. Например, мы можем остановить начисление пени еще до завершения процедуры. Адвокаты нашей компании помогают решить даже сложные вопросы банкротства.

От чего зависит итоговая цена банкротства для физического лица?

Итоговая стоимость банкроства физического лица зависит от размера долга, длительности просрочек, имущества в наличии, дополнительных нюансов. Вы можете заказать банкротство «под ключ» — в таком случае вам не придется приходить на судебные заседания.

Можно ли работать с адвокатом по банкротству удаленно?

При желании, заявление на банкротство можно подать дистанционно. В это сслучае ваш адвокат подает документы через электронный сервис «Мой Арбитр» и присутствует на заседаниях по видеосвязи.

Какую сумму долга может списать человек?

С помощью банкротства можно списать долг, который превышает 50 000 рублей. Если сумма меньше и нет серьезных просрочек, то физическое лицо может прибегнуть к реструктуризации кредита с помощью арбитражного юриста.

Как подать на банкротство в своем городе?

Вам не придется ехать в Москву или Санкт-Петербург, чтобы встретится с адвокатом по банкротству и начать процедуру. Начать процедуру вы можете в своем городе — у нашей компании есть филиалы в разных регионах, например, В Хабаровске, Махачкале, Саратове, Череповце, Братске, Кирове, Орле.
Аналогично ситуация складывается с жителями Подмосковья — если вы прописаны в Мытищах, Фрязино, Пушкино, Королеве, то вам не придется ехать в Москву, чтобы подать на банкротство.

Подходит ли банкротство для пенсионеров?

Да, если должником является пенсионер и у него есть кредиты на сумму более 50 000 рублей — он может начать процедуру банкротства.

Можно ли подавать на банкротство, если есть ипотека?

Да, мы занимаемся сложными случаями — например, когда банкротство физического лица нужно начать при наличии ипотеки. Наши юристы помогут прекратить начиления пени и сохранить единственное жилье.

Через сколько после подачи заявления человека признают банкротом?

Наши юристы по банкротству могут добиться списания ваших долгов за 6-12 месяцев — срок зависит от сложности дела. Звонки коллекторов и кредиторов прекращаются сразу после подачи заявления в суд.

Можно ли защититься от коллекторов до решения суда?

Да, у нас есть услуга антиколлектор — мы уведомляем приставов и коллекторов о том, что вы начали процедуру банкротства. В этом случае, все исполнительные производства останавливаются и с вас не могут требовать деньги. Наши юристы позаботятся о том, чтобы коллекторы вас не беспокоили.

Влияние банкротства на кредитную историю

Влияние банкротства на кредитную историю имеет свои последствия в будущем. Однако сталкиваясь с финансовыми трудностями, банкротство может быть единственным решением. Принимая это решение, необходимо осознавать его воздействие на кредитную репутацию в будущем. Давайте разберемся, каким образом это может повлиять на ваше финансовое досье.

Длительный отпечаток: Запись о банкротстве может сохраняться в вашей кредитной истории от 5 до 10 лет.
Снижение кредитного рейтинга: После объявления о банкротстве ваш кредитный рейтинг может резко упасть. По данным некоторых исследований, он может уменьшиться до самого низкого рейтинга.
Сложности с получением кредита: С записью в БКИ о банкротстве вам будет сложнее получить кредит в будущем. Многие банки и кредитные организации считают таких заемщиков повышенного риска.
Увеличение процентных ставок: Если вам удастся получить кредит после банкротства, скорее всего, процентные ставки будут выше из-за риска для кредитора.
Влияние на аренду жилья: Арендодатели могут проверять вашу кредитную историю, и запись о банкротстве может стать причиной отказа.
Работодатели и кредитная история: Некоторые работодатели могут учитывать кредитную историю при найме на работу, особенно на позиции, связанные с финансами.
Восстановление кредитной истории: Несмотря на негативные последствия, можно начать восстановление своей кредитной истории по истечении определенного периода. Это включает регулярное и своевременное погашение новых долгов, управление текущими финансовыми обязательствами и прочие меры.